Según una encuesta reciente de Motley Fool, alrededor del 75% de los estadounidenses confían en las aplicaciones de pago digital más o tanto como en los métodos de pago tradicionales como el efectivo o las tarjetas.
La conveniencia y la amplia disponibilidad de las aplicaciones como opciones de pago han hecho que sea cada vez más fácil realizar transacciones entre pares (P2P), como dividir un cheque, solicitar fondos o pagar en línea en segundos; y realizar pagos sin contacto en el punto de venta.
Probablemente esté familiarizado con algunas de las aplicaciones de pago más populares que existen, pero aquí hay una descripción general rápida:
- PayPal. El pionero de los sistemas de pago P2P, PayPal hoy es utilizado por individuos y empresas en más de 200 países.
- Venmo. Comprado por PayPal en 2013, Venmo es popular por su enfoque social para realizar pagos P2P. Tanto el remitente como el receptor de los fondos deben vivir en los EE. UU.
- Google Pay. Google Pay permite a los usuarios realizar pagos en la aplicación, en línea y en persona con teléfonos, tablets o relojes Android.
- Apple Pay. Introducido en 2014 como reemplazo de las bandas magnéticas en el reverso de las tarjetas de débito y crédito para transacciones en puntos de venta.
- Aplicación de efectivo. Cash App ofrece transacciones P2P, depósitos directos, una cuenta de ahorros, tarjeta de débito, inversión en acciones y Bitcoin, un servicio de declaración de impuestos y préstamos personales.
Opciones muy convenientes y eficientes en la era digital, ¿verdad? Sin embargo, una tendencia relativamente nueva de almacenar dinero en estas aplicaciones para uso futuro ha generado preocupaciones. Según una encuesta de 2023 NerdWallet, los usuarios mantienen un promedio de alrededor de $ 300 en sus cuentas de pago, y algunos almacenan considerablemente más.
El motivo de la preocupación: el dinero que se guarda en estas aplicaciones a menudo carece de protección de seguro federal.
Los depósitos almacenados en cooperativas de crédito y bancos están cubiertos hasta $250,000 por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), respectivamente. Cuando el colapso de 2023 de First Republic, Silicon Valley y Signature Banks sacudió a la industria financiera, las personas que tenían fondos depositados allí al menos podían estar tranquilas sabiendo que su dinero estaba protegido.
Pero, ¿qué pasaría si una aplicación como PayPal cayera en desgracia y cerrara sus puertas? ¿O Venmo sufrió una importante violación de seguridad? ¿Qué pasa con todo ese dinero almacenado?
Algunas aplicaciones ofrecen un "seguro de transferencia", que protege contra el colapso del banco o cooperativa de crédito en la que la compañía de aplicaciones tiene el dinero para usted. Pero si la propia empresa de aplicaciones falla, su dinero no estará asegurado.
Consulta un análisis completo de qué aplicaciones ofrecen una forma de seguro de depósito.
Entonces, ¿dónde nos deja esto?
Todo se reduce a la cantidad de dinero que está dispuesto a dejar desprotegido. Las aplicaciones de pago son una excelente opción para pasar dinero rápidamente de un lado a otro a amigos y familiares, así como para realizar pagos digitales a los comerciantes. Pero no hay sustituto para una institución financiera asegurada por el gobierno federal cuando se trata de mantener su dinero seguro.
