Transmite adelante: Los consejos y prohibiciones de una estrategia de transferir patrimonio

En las próximas dos décadas, se espera que se transmitan billones de dólares de los baby boomers a las generaciones más jóvenes y a diversas organizaciones benéficas. Apodado la "Gran transferencia de riqueza", este proceso será la mayor transferencia intergeneracional de riqueza del Historial.

En un mundo perfecto, todo se entregaría sin problemas. Desafortunadamente, debido a que a menudo hay tantas capas para legar las pertenencias, los activos familiares pueden perderse de una generación a otra. Por eso, una planificación cuidadosa y una comunicación significativa son cruciales para garantizar que la riqueza pase de manos como se pretende.  No te confundas con la planificación patrimonial o la planificación del legado; también son componentes clave para preparar a las familias y las finanzas para el futuro. La transferencia de riqueza da prioridad a las personas por encima del papeleo.

Como ocurre con la mayoría de las cosas en la vida, un poco de esfuerzo y comunicación bidireccional durante la planificación de la transferencia de patrimonio pueden ayudar mucho a evitar problemas antes de que ocurran", dijo Josh Lusby, asesor patrimonial de LPL para SELCO inversión y servicios para el retiro.* "Es imprescindible que los benefactores y sus herederos mantengan un diálogo abierto y transparente para evitar posibles problemas en el proceso de transferencia de riqueza."

Y nunca es demasiado pronto para empezar. Las conversaciones y oportunidades educativas pueden distribuirse en el tiempo para que los herederos puedan absorberlo todo, mucho antes de que los activos cambien de manos. Para prepararte, aquí tienes algunas estrategias clave a considerar y errores que debes evitar al planificar la transferencia de riqueza.

Benefactores: Hacer que el proceso sea accesible para los herederos

Aunque los documentos legales (testamentos, fideicomisos, designaciones de beneficiarios, etc.) determinan quién hereda qué, un plan estructurado de transferencia de patrimonio reúne la educación financiera y el compromiso familiar para preparar a los herederos para que gestionen los activos transferidos de forma responsable. Como benefactor, aquí tienes algunas cosas a tener en cuenta al planificar tu transferencia de patrimonio:

• Planifica reuniones familiares periódicas. Las conversaciones sobre dinero que no son amenazantes pueden ser una excelente manera de romper el hielo. Al exponer tus intenciones, puedes ayudar a tus herederos a desarrollar las habilidades necesarias para gestionar lo que pueden heredar. Equilibrar la dinámica y las expectativas familiares puede suponer un reto, pero puedes gestionarlas acordando protocolos formales pero cómodos para tratar asuntos financieros. Estas reuniones también son un gran lugar para compartir tus propias experiencias.
• Fomenta la educación financiera: Antes de que se realice el transfer, querrás asegurarte de que los beneficiarios comprendan la gestión básica del patrimonio, las estructuras del fideicomiso y las implicaciones fiscales de su herencia. Esto se puede lograr asistiendo juntos a cursos o talleres formales de alfabetización y transmitiendo lo que has aprendido a lo largo de los años.
• Organiza regalos por etapas. En lugar de entregarlo todo en un solo pago, los activos pueden transferirse de forma incremental, ya sea mediante exclusiones anuales o distribuciones basadas en hitos mediante fideicomisos. Distribuir estas distribuciones y aumentar gradualmente hasta mayores cantidades puede ayudar a evaluar la madurez financiera de tus herederos antes de darles el control total.

Herederos: cómo puedes involucrarte 

Como heredero, necesitas tomar un papel activo durante el proceso de planificación de la transferencia de patrimonio para asegurar una transición fluida y evitar sorpresas. Aquí tienes algunas formas de involucrarte en el proceso:

• Infórmate y desarrolla habilidades. Aprender a gestionar las finanzas es crucial para los herederos; como se ha mencionado antes, los benefactores pueden sentar las bases para tu bienestar financiero desde el principio. Cuantos más, mejor, también. Tener conocimientos básicos de inversión y fiscales te preparará mejor para aprovechar al máximo tus herencias.
• Conoce al equipo asesor. Es importante establecer relaciones con los asesores financieros de la familia, los CPA y los abogados de herencias antes de heredar. Las primeras presentaciones entre los miembros de la familia de la siguiente generación y los equipos asesores aseguran la continuidad operativa. "A medida que envejecemos, a menudo animo a mis clientes a invitar a sus beneficiarios a nuestras reuniones", dijo Lusby. "Quiero que los beneficiarios estén informados sobre el cómo y el porqué de nuestra estrategia de inversión." Pero si ocurre algo, también hace que el proceso de reclamación posterior sea mucho más fácil en un momento comprensiblemente difícil.
• Entiende los documentos clave. Una vez que te hayas informado sobre los entresijos de documentos importantes de planificación patrimonial como testamentos, fideicomisos y poder notarial, querrás revisar y asimilar completamente esta información para evitar conflictos familiares y costosos riesgos fiscales. Así serás un administrador responsable en lugar de un beneficiario desprevenido.

Evita estos errores 

Siguiendo las estrategias anteriores, los benefactores y sus herederos estarán en camino de lograr un transferir de riqueza exitosa. La clave es no volverse complaciente. Aquí tienes algunos ejemplos de errores que debes evitar durante el proceso:

• Guardándose todo para ellos mismos. Para dejar claro el punto, la comunicación es la piedra angular para iniciar un plan exitoso y mantenerse fiel a él. Después de las conversaciones iniciales, mantén abiertas las líneas de comunicación; los herederos deben entender todo lo que implica el plan. No es necesario que los benefactores compartan todos los detalles, pero hablar de aspectos importantes —como si la herencia se recibirá directamente o se mantendrá en un fideicomiso— será vital.
• Olvidar incluir los activos no financieros. Aunque las finanzas suelen ser el foco de las herencias, también es importante que los benefactores tengan claridad sobre cualquier objeto no monetario que se transmita y cómo se manejarán. Se debe tener en cuenta quién recibirá colecciones y bienes muebles con valor sentimental (arte, antigüedades, coches clásicos, etc.).
• No replantearse el plan. Aquí es donde los benefactores y sus herederos realmente deben evitar dormirse en sus laureles. Eventos importantes como un nacimiento, fallecimiento, matrimonio, divorcio o jubilación justifican una revisión del plan. Aunque ninguno de estos casos ocurra, es buena idea revisar el plan juntos al menos cada cinco años (aunque anualmente es aún mejor).

No hay una forma correcta o incorrecta de transferir riqueza. Desarrollar juntos un plan que se alinee con los objetivos generales del benefactor será el mejor camino hacia una transición exitosa.

El proceso de transferencia de riqueza y planificación patrimonial no se trata solo de completar el papeleo", dijo Lusby. Más importante aún, se trata de que ambas partes (benefactor y heredero) protejan a las personas que más les importan.

Las opiniones expresadas en este material son solo de información general y no pretenden proporcionar consejos o recomendaciones específicas para ninguna persona.

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