¿Qué es el crédito? ¿Y por qué importa?
Por definición, el crédito es la capacidad de pedir dinero prestado o acceder a bienes y servicios con la promesa de que lo devolverás más tarde. El crédito es una parte integral de tu poder financiero, y comprender completamente cómo funciona te ayudará a construir un historial sólido que te abrirá puertas y te ayudará a avanzar en tus metas.
Si bien el mal uso del crédito puede ser devastador, usarlo sabiamente ofrece muchos beneficios, que incluyen:
- La capacidad de hacer grandes compras, como una casa o un automóvil, y pagarlas con el tiempo en lugar de tener que pagar en efectivo.
- Fácil acceso a efectivo en caso de emergencia: pago de una grúa, costos médicos, reparaciones de automóviles, etc.
- Seguridad y comodidad. A menudo es más seguro llevar una tarjeta de crédito en lugar de dinero en efectivo cuando viajas porque es más fácil reemplazarla si se pierde o es robada.
Para cuando termines este artículo, tendrás todo el conocimiento que necesitas para aprobar nuestro cuestionario de crédito, que se encuentra al final de esta página.
Tipos de crédito
Hay dos tipos básicos de crédito que encontrarás a lo largo de tu vida: préstamos garantizados y tarjetas de crédito.
- Préstamos garantizados. Siempre que pides dinero prestado para pagar un vehículo, bote, motocicleta o vehículo recreativo, generalmente el préstamo está garantizado. Lo que esto significa es que el artículo que estás comprando se utiliza para garantizar el préstamo, y si dicho préstamo entra en incumplimiento (que es lo que sucede si no realizas uno o Más pagos), un prestamista se reserva el derecho de recuperar la garantía. En pocas palabras: es una muy buena idea mantenerse al día con tus pagos.
- Tarjetas de crédito. Una tarjeta de crédito es una opción de pago conveniente y flexible para pedir dinero prestado. Sin embargo, las tarjetas de crédito no están exentas de riesgos. Debido a que son tan fáciles de usar, puedes caer en el hábito de hacer varias compras a corto plazo, a veces usando varias tarjetas, y ver cómo tu saldo continúa aumentando. Si te encuentras enterrado en deudas, deja de usar tus tarjetas de crédito y concéntrate en hacer, al menos, el pago mínimo en todas tus tarjetas y pagar primero tus tarjetas con intereses más altos. Al elegir una tarjeta de crédito (o crédito renovable, como una cuenta de cargo de una tienda departamental), ten en cuenta lo siguiente:
- Compara las tasas de interés y las tarifas de varias tarjetas diferentes.
- No te dejes engañar fácilmente para obtener tarjetas con tasas introductorias bajas. Esas tasas a menudo se disparan después de un período de tiempo determinado o en caso de un pago atrasado o perdido.
- Lee la letra pequeña para asegurarte de obtener la mejor oferta.
Por estos y todos los demás tipos de crédito, normalmente pagarás intereses, que es un cargo agregado a lo que pides prestado por el privilegio de usar el dinero de otra persona. Piensa en el interés como una manta de Seguridad para cooperativas de crédito, bancos y otros prestamistas. Ocasionalmente, puedes encontrar un préstamo sin intereses, pero en su mayor parte, prepárate para pagar intereses.
Cómo empezar a generar crédito
Construir tu historial crediticio lleva tiempo. Aquí hay algunas formas de comenzar:
- Considera obtener una cuenta de cargo en tu tienda minorista favorita.
- Para tu primer préstamo, considera un préstamo garantizado por acciones, que utiliza el dinero de tu cuenta de ahorros como seguridad.
- Pídele a alguien con crédito bien establecido (como un miembro de la familia) que firme conjuntamente tu primer préstamo, ya sea una pequeña línea de crédito, un préstamo para un vehículo u otra forma de crédito.
Una vez que hayas establecido una base, resiste la tentación de salir corriendo y hacer grandes compras y maximizar tus tarjetas de crédito, solo por el hecho de aumentar tu puntaje crediticio. Usa el crédito con moderación y responsabilidad, y pronto disfrutarás de los beneficios de un puntaje crediticio sólido.
Comprender tu informe crediticio y puntaje crediticio
Tu informe crediticio es esencialmente una boleta de calificaciones que refleja tu Historial crediticio de los últimos 7 a 10 años. Tu informe se establece tan pronto como un acreedor pregunta sobre tu crédito o realizas una transacción que se informa a una de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Mantener un informe crediticio positivo a lo largo de tu vida será útil cuando solicites un préstamo, alquiles o compres una casa, y posiblemente incluso cuando solicites un trabajo. En tu informe crediticio se incluyen:
- Consultas de crédito: préstamos que solicitaste.
- Historial de préstamos: préstamos que recibiste.
- Historial de pagos: prontitud de los pagos y si se omitió alguno.
Tu puntaje crediticio se calcula en función de los datos de tu informe crediticio y ayuda a los prestamistas a evaluar la probabilidad de que pagues tus préstamos. Cuanto mayor sea tu puntaje, mejor reputación tendrás con los prestamistas, lo que puede conducir a mejores tasas en los préstamos. Tu núcleo se basa en algunos factores:
- Cobranzas, morosidad y pagos atrasados.
- Capacidad de las líneas de crédito.
- Hasta dónde se remonta tu historial crediticio.
- Acumulación de deuda.
Ahí lo tienes: crédito en pocas palabras. ¿Quieres aprender aún Más? Aquí hay algunas lecturas adicionales:
- Comprender tu puntaje FICO®
- Para comprender tu calificación FICO®
- Tus puntajes de crédito
- Glosario de palabras y términos de crédito
Es hora de poner a prueba tus conocimientos realizando nuestro cuestionario de crédito. Cuando estés listo, haz clic en el enlace a continuación. ¡Buena suerte!
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