Cuando piensas en planificación patrimonial, lo primero que suele venir a la mente es un testamento.
Aunque un testamento es imprescindible al formular un plan, establecer un fondo fiduciario es otra forma eficaz de transmitir la historia de ti. Un fideicomiso es una excelente opción para quienes tienen patrimonios más grandes y desean más acceso y flexibilidad en su planificación patrimonial.
Aquí tienes cinco cosas que debes saber sobre los fondos fiduciarios.
Un fideicomiso es privado y accesible... al titular
Uno de los retos que presenta un testamento es que debe pasar por la sucesión y se convierte en un documento público. En algunos estados, ciertas partes incluso tienen derecho a sus propias copias. Un fideicomiso, en cambio, es un documento privado que nunca llega a una sala de juicios. Nadie más que el fiduciario y los designados puede ver una copia del contrato fiduciario. Además, los bienes colocados en un fideicomiso pueden accederse fácilmente según las condiciones establecidas por el otorgante: inmediatamente, a una determinada edad o bajo condiciones específicas.
Tu fiduciario ejecuta tus deseos
Cuando se establece un fideicomiso, se nombra a un fiduciario para gestionar y distribuir los bienes según sus deseos. Esta persona o institución está legalmente obligada a seguir las instrucciones establecidas en el acuerdo fiduciario. Tras tu fallecimiento, el fiduciario interviene para asegurar que los bienes se distribuyan a los beneficiarios según lo previsto. Esto puede aportar tranquilidad, sabiendo que tus seres queridos serán cuidados como imaginaste.
Los fideicomisos pueden reducir los impuestos
Los beneficios del seguro de vida suelen estar incluidos en tu patrimonio. Este pago puede hacer que una herencia supere el umbral del impuesto federal sobre la renta. Los fondos fiduciarios irrevocables, por otro lado, pueden ayudar a reducir o eliminar los impuestos sobre sucesiones adeudados tras el fallecimiento del titular del fondo. Las cuentas fiduciarias también pueden repartir las plusvalías de un patrimonio entre varias partes, reduciendo el total de impuestos pagados por el producto de la venta de una casa u otros activos significativos.
Permiten un mayor control
Mientras que un testamento simplemente determina quién recibe tus bienes tras tu fallecimiento, un fideicomiso te permite establecer términos y condiciones específicos sobre cómo y cuándo se distribuyen esos bienes. Por ejemplo, puedes estipular que un beneficiario reciba sus fondos al alcanzar un hito específico, como graduarse de la universidad. Esto te permite seguir formando parte de tu familia durante muchos años en el futuro.
No se requiere abogado ni testigo
Aunque siempre es recomendable consultar con un profesional legal al crear un fondo fiduciario, no es obligatorio contar con un abogado o testigos presentes. Los fideicomisos pueden establecerse simplemente creando un acuerdo fiduciario (que detalle los términos y condiciones del fideicomiso) y transfiriendo bienes al fideicomiso.
Dependiendo de tus deseos y del tamaño de tu patrimonio, tienes opciones sobre si establecer un fondo fiduciario, un testamento o ambos. Un testamento entra en vigor tras el fallecimiento de alguien y requiere un proceso de sucesión. Un fideicomiso entra en vigor tan pronto como se financia y nunca llega a los tribunales. Ambos juegan papeles distintos para asegurar que se cumplan tus deseos.
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