Cuando piensas en planificación patrimonial, lo primero que suele venir a la mente es un testamento.
Aunque un testamento es imprescindible al formular un plan, establecer un fondo fiduciario es otra forma eficaz de transmitir la historia de ti. Un fideicomiso es una excelente opción para las personas que tienen patrimonios más grandes y desean más acceso y flexibilidad en su planificación patrimonial.
Aquí hay cinco cosas que debes saber sobre los fondos fiduciarios.
Un fideicomiso es privado y accesible… para el titular
Uno de los desafíos que presenta un testamento es que tiene que pasar por la sucesión y se convierte en un documento público. En algunos estados, ciertas partes incluso tienen derecho a sus propias copias. Un fideicomiso, en cambio, es un documento privado que nunca llega a un juzgado. Nadie más que el fiduciario y los designados pueden ver una copia del contrato de fideicomiso. Además, los activos colocados en un fideicomiso pueden ser accedidos fácilmente según las condiciones establecidas por el otorgante: inmediatamente, a una determinada edad o bajo condiciones específicas.
Tu fiduciario cumple tus deseos
Cuando estableces un fideicomiso, se nombra a un fiduciario para gestionar y distribuir los activos según tus deseos. Esta persona o institución está legalmente obligada a seguir las instrucciones tal como se describen en el acuerdo fiduciario. Tras tu fallecimiento, el fiduciario interviene para asegurar que los activos se distribuyan a los beneficiarios como tú lo habías previsto. Esto puede aportar tranquilidad, sabiendo que tus seres queridos serán atendidos de la manera que tú imaginaste.
Los fideicomisos pueden disminuir los impuestos
Los beneficios del seguro de vida suelen estar incluidos en tu patrimonio. Este pago puede hacer que una herencia supere el umbral del Impuesto sobre la Renta Federal. Los fondos fiduciarios irrevocables, por otro lado, pueden ayudar a reducir o eliminar los impuestos sobre el patrimonio que se adeudan tras el fallecimiento del titular del fondo. Las cuentas fiduciarias también pueden distribuir las plusvalías de un patrimonio entre varias partes, reduciendo el total de impuestos pagados por el producto de la venta de una casa u otros activos significativos.
Permiten un mayor control
Mientras que un testamento simplemente dicta quién recibe tus activos tras tu fallecimiento, un fideicomiso te permite establecer términos y condiciones específicos sobre cómo y cuándo se distribuyen esos activos. Por ejemplo, puedes estipular que un beneficiario reciba sus fondos al alcanzar un hito específico, como graduarse de la universidad. Esto te permite seguir siendo parte de tu familia durante muchos años en el futuro.
No necesitas abogado ni testigo
Aunque siempre es recomendable consultar con un profesional legal al establecer un fondo fiduciario, no es un requisito legal tener a un abogado o testigos presentes. Los fideicomisos pueden establecerse simplemente creando un acuerdo fiduciario (que detalla los términos y condiciones del fideicomiso) y transfiriendo activos al fideicomiso.
Dependiendo de tus deseos y del tamaño de tu patrimonio, tienes opciones de establecer un fondo fiduciario, un testamento o ambos. Un testamento entra en vigor después del fallecimiento de alguien y requiere un proceso de sucesión. Un fideicomiso entra en vigor tan pronto como se financia y nunca llega a los tribunales. Ambos desempeñan papeles distintos para asegurar que tus deseos se cumplan.
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