En el área de las finanzas personales, los puntajes crediticios pueden parecer más misteriosos de lo que realmente son.
Mucha gente cree que mejorarlos es un asunto de prueba y error. Como resultado, hay muchos "consejos sobre puntaje crediticio" circulando que pueden hacer más daño que bien.
A continuación se presentan cuatro mitos comunes sobre los puntajes de crédito y la verdad sobre cada uno.
Mito #1: No tienes control sobre tu puntaje crediticio
Hay muchos factores que hacen que este mito sea fácil de aceptar, incluyendo:
- Las agencias de informes crediticios mantienen en secreto sus fórmulas exactas para calcular tu PUNTAJE CREDITICIO.
- No puedes acceder a tu informe de crédito cuando lo desees. Aunque, gracias a una demanda masiva resuelta por Equifax, puedes obtener siete años de INFORMES DE CRÉDITO GRATUITOS del servicio de monitoreo de crédito.
- Es posible ser financieramente estable y aún así tener una puntuación miserable.
Está bien encontrar confusos los puntajes de crédito, pero una actitud de "no hay nada que puedo hacer al respecto" no ayudará a tu puntaje de crédito. Tu puntaje crediticio refleja tus comportamientos de endeudamiento y pago, y eso significa que tienes más control sobre él de lo que piensas.
Mito #2: Hay una 'solución rápida' para tu puntaje de crédito
Aunque el correo no deseado y los comerciales nocturnos intentan convencerte de lo contrario, aumentar tu puntaje crediticio no sucede de la noche a la mañana. La buena noticia es que las cosas que puedes hacer para influir positivamente en tu puntuación son sencillas y no requieren mucho tiempo (¡ni siquiera tanto esfuerzo!). Pero la compensación es que tendrás que ser paciente mientras tus nuevos buenos hábitos de crédito surten efecto.
Una de las peores cosas que puedes hacer por tu puntaje es no realizar un pago", dijo John Lindsey, Investigador Financiero de SELCO Community Credit Union. "Por lo tanto, si sabes que te vas a retrasar (incluso solo un poco después de la fecha de vencimiento) en un pago, habla con tu institución al respecto con anticipación. La única forma de recuperarte de estos pagos atrasados es poner tiempo entre ti y los pagos atrasados.
La consistencia es clave: después de todo, tu puntaje crediticio es más un historial que una instantánea.
Mito #3: Consultar mi informe crediticio afectará negativamente tu puntaje
Este mito proviene de confundir dos tipos diferentes de consultas de crédito: consultas DURAS y consultas SUAVES. Los prestamistas realizan consultas DURAS cuando solicitas un nuevo crédito (como un préstamo, una tarjeta de crédito o un préstamo hipotecario). Tú o otras personas hacen consultas suaves para verificar tus antecedentes (por ejemplo, un posible empleador o arrendador). Debido a que las consultas exhaustivas sugieren que pronto estarás obteniendo más crédito, generalmente reducen tu puntaje en algunos puntos. Las consultas suaves, por otro lado, no afectan tu puntaje crediticio de ninguna manera. No tienes nada que perder al acceder a tu propio puntaje; de hecho, hacerlo te ayudará a comprender cómo es tu actividad crediticia actual y cómo puedes mejorarla.
Asegúrate de revisar tu informe de crédito semestralmente", dijo Lindsey. "Tienes derecho a un INFORME DE CRÉDIT GRATUITO de cada una de las tres agencias de crédito una vez al año. Si los espacias, podrás revisar tu informe de crédito de forma GRATUITA hasta tres veces al año.
Mito #4: Abrir o cerrar varias tarjetas de crédito mejorará tu puntuación
A pesar de que estas acciones son opuestas entre sí, este mito sigue siendo generalizado y engañoso. Abrir y cerrar tarjetas de crédito afecta varios aspectos de tu puntaje crediticio.
Abrir nuevas tarjetas de crédito te brinda más crédito disponible, lo que a su vez reduce tu ÍNDICE DE UTILIZACIÓN DE CRÉDITO (la cantidad de crédito disponible que realmente utilizas cada mes). Reducir tu índice de utilización de crédito es algo positivo, así que abrir nuevas tarjetas de crédito para aumentar tu puntaje puede parecer una estrategia sólida.
Sin embargo, hay ventajas y desventajas en abrir nuevas cuentas y cerrar cuentas. Cuando solicitas un nuevo crédito, recibirás una consulta dura (como se mencionó anteriormente), y eso puede hacer que parezcas de alto riesgo. Y dependiendo de cómo y cuándo cierres cualquier cuenta, podrías aumentar involuntariamente tu índice de utilización de crédito y acortar la duración total de tu historial.
Investiga, solicita solo las tarjetas de crédito o los préstamos que necesitas y comprende lo que una tarjeta de crédito o un préstamo específico está contribuyendo a tu puntaje antes de tomar la decisión de cerrarla o abrir una nueva cuenta.
