En una era de gastos plásticos y pagos móviles, vivir dentro de tus recursos puede convertirse fácilmente en vivir más allá de tus recursos.
Y muchos de nosotros caemos en esta trampa sin darnos cuenta. Salir de esta trampa puede ser "más fácil decirlo que hacerlo", dijo Nick Manley, asesor financiero de LPL* para SELCO inversión y servicios para el retiro.
Vivir dentro de tus posibilidades puede ser un desafío, especialmente en la sociedad actual", dijo Manley. La deuda puede acumularse rápidamente si no prestas atención, y con eso viene un estrés adicional. Te lo agradecerás a ti mismo en el futuro si puedes evitar el escollo de la deuda.
Incluso si sientes que tu estilo de vida de gasto excesivo se ha convertido en parte de lo que eres, hay formas de revertir la tendencia. Consulta estas señales de alerta y los consejos correspondientes para ayudarte a alejarte del camino de "vivir de cheque en cheque".
Señal de alerta: siempre llevas saldo de tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito pueden ayudarte a construir un Historial crediticio sólido al tiempo que brindan una red de seguridad cuando las cosas están apretadas. Pero también pueden crear una falsa sensación de Seguridad: comienza a confiar en ellos y te quedarás atascado con un montón de intereses además de tus pagos mensuales normales.
La solución: Intenta duplicar tus pagos mensuales o, al menos, pagar Más que el monto mínimo adeudado. Si puedes balancearlo, deja de usar las tarjetas, o al menos reduce tu ritmo, hasta que se pague la deuda. Otra opción es consolidar tu deuda.
Bandera roja: te estresas por pagar tus facturas
La mayoría de las personas se estresan por sus facturas, simplemente siguen llegando, ¿verdad? No eres el primero en sentirte así, y ciertamente no serás el último. Pero al mismo tiempo, las facturas deben fijarse en tu presupuesto y debes poder pagarlas fácilmente sin morderte las puntas de las uñas.
La solución: Identifica tu kriptonita presupuestaria. ¿Estás gastando demasiado en comida? ¿Optas por el paquete de cable premium? Intenta buscar gangas en tus viajes semanales a la tienda de comestibles. Corta el cable. Apretarte el cinturón en tus gastos mensuales contribuye en gran medida a la libertad financiera. Si estás inscrito en la banca digital, tienes acceso a varias herramientas financieras para ayudarte a mantenerte al tanto de tu presupuesto.
Bandera roja: no puedes ahorrar 5% de tu salario
Los expertos financieros recomiendan ahorrar 20% de tus ingresos mensuales. Como mínimo, querrás guardar el 5% de tu salario neto mensual para tu jubilación y una combinación de un fondo de emergencia, otros ahorros a largo plazo y el pago de deudas. Si no puedes hacer eso, estás viviendo por encima de tus posibilidades.
La solución: Nuevamente, busca oportunidades para recortar tus gastos y reestructurar tu presupuesto.
El objetivo final es crear un presupuesto que proporcione un 'colchón' para que puedas llenar esa cuenta de ahorros o fondo de emergencia", dijo Manley.
Señal de alerta: los pagos de tu hipoteca son demasiado para manejar
Cuando se trata de hipotecas, intenta seguir la "regla del 28 por ciento", lo que significa que no más del 28% de tu ingreso mensual bruto debe destinarse a una hipoteca. Los prestamistas generalmente cumplen con esta regla, y tú también deberías hacerlo. Si estás por encima de eso, estás en problemas.
La solución: Intenta refinanciar tu hipoteca. Si esto aún no te coloca en un buen lugar, es posible que debas reducir el tamaño. Los oficiales hipotecarios de SELCO pueden ayudarte a decidir el mejor plan de acción.
Bandera roja: arrendar un automóvil que no puedes permitirte comprar o financiar
Si puedes cubrir tus pagos mensuales pero no puedes poner dinero en ahorros y mantenerte al día con tus otras facturas, tu automóvil es demasiado caro.
La solución: Si te gusta el estilo y el modelo que tienes, considera buscar un modelo más antiguo que puedas pagar más fácilmente. Si tu situación se ha vuelto grave, puedes considerar vender el vehículo y encontrar un medio de transporte alternativo hasta que tu presupuesto te permita realizar pagos mensuales regulares.
Bandera roja: estás intentando en vano igualar los hábitos de gasto de tus amigos
Gracias a la cultura de hiperintercambio de las redes sociales, la presión para mantenerse al día con los Jones es más fuerte que nunca. Si tus decisiones financieras están influenciadas por las formas lujosas de tus amigos, es probable que estés gastando Más de lo que puedes pagar.
La solución: Conoce tu presupuesto.
Vivir dentro de tus posibilidades comienza contigo. Identifica cómo y por qué tus hábitos de gasto se han salido de control, luego, si es necesario, consulta con un profesional financiero para volver a encarrilarte.
Mantente al tanto de tus finanzas y hazte responsable", dijo Manley. La vida te lanzará una bola curva financiera de vez en cuando, y querrás estar preparado para ello.
Formulario CRS de LPL Financial
Verifica los antecedentes de los profesionales de la inversión asociados con este sitio en BrokerCheck de FINRA.
* Los servicios de valores y asesoría se ofrecen a través de LPL Financial (LPL), un asesor de inversión registrado y corredor (miembro de FINRA/SIPC). Los productos de seguros se ofrecen a través de LPL o tus afiliados autorizados. SELCO Community Credit Union y SELCO Inversión & retirement services no están registrados como corredores o asesores de inversión. Los representantes registrados de LPL ofrecen productos y servicios utilizando los servicios de inversión y jubilación de SELCO, y también pueden ser empleados de SELCO Community Credit Union. Estos productos y servicios se ofrecen a través de LPL o sus afiliados, que son entidades separadas y no afiliadas a SELCO Community Credit Union y SELCO inversión y jubilación. Los valores y los seguros ofrecidos a través de LPL o sus filiales son:
| No asegurado por la NCUA ni por ninguna otra agencia gubernamental. | No garantizado por la unión de crédito | No son depósitos ni obligaciones de la unión de crédito. | Puede perder valor. |
SELCO Community Credit Union ("SELCO") proporciona referencias a profesionales financieros de LPL Financial LLC ("LPL") de acuerdo con un acuerdo que permite a LPL pagar a SELCO por estas referencias. Esto crea un incentivo para que SELCO haga estas remisiones, lo que resulta en un conflicto de intereses. Selco no es un cliente actual de LPL para servicios de asesoría. Visita https://www.lpl.com/disclosures/is-lpl-relationship-disclosure.html para obtener información más detallada.
Los representantes registrados de LPL Financial asociados con este sitio web pueden discutir y/o realizar transacciones comerciales solo con residentes de los estados en los que están debidamente registrados o autorizados. No se pueden hacer ni aceptar ofertas de residentes de ningún otro estado.
