Glosario

Cláusula de aceleración

Provisión en una hipoteca que permite al prestamista exigir el pago de la totalidad del saldo principal si se omite un pago mensual o se produce algún otro incumplimiento.

Pago Adicional de Principal

Una forma de reducir el saldo restante del préstamo pagando más del monto principal programado.

Hipoteca de Tasa Ajustable (ARM)

Una hipoteca con una tasa de interés que cambia durante la vida del préstamo de acuerdo con los movimientos en un ÍNDICE. A veces llamados AML (préstamos hipotecarios ajustables) o VRM (préstamos hipotecarios de TASA variable).

Base ajustada

El costo de una propiedad más el valor de cualquier gasto de CAPITAL para mejoras en la propiedad menos cualquier depreciación que se haya tomado.

Fecha de ajuste

La fecha en que cambia la TASA en una hipoteca de tasa ajustable (ARM).

Período de ajuste

El período que transcurre entre las fechas de ajuste para una hipoteca de TASA (ARM).

Análisis de Asequibilidad

Un análisis de la capacidad de un comprador para adquirir la compra de una casa. Revisa los ingresos, las deudas y los fondos disponibles, y considera el tipo de hipoteca que planeas usar, el área donde quieres comprar una casa y los costos de cierre que probablemente sean.

Amortización

La amortización gradual de un préstamo, tanto del CAPITAL como de los INTERESES, a plazos.

Plazo de amortización

El tiempo que necesitas para amortizar el préstamo expresado como un número de meses. Por ejemplo, 360 meses es el plazo de amortización de una hipoteca a tasa fija de 30 años.

Cuota Anual

Este cargo anual por el privilegio de usar crédito, generalmente asociado con tarjetas de crédito, a menudo se añade automáticamente al saldo existente del préstamo o de la tarjeta de crédito cuando vence.

Tasa de tasa porcentual anual (APR)

La tasa de porcentaje anual (APR) es la forma más común en que se cotizan y anuncian las tasas de interés. Es la cantidad que gastas cada año para usar el CRÉDITO, expresada como una tasa. La APR ayuda a los prestatarios a comparar el costo real de obtener crédito porque incluye la tasa de interés, así como otros cargos, como las tarifas de préstamo, las tarifas de transacción y los cargos por servicio.

Tasa de Porcentaje Anual (TPA) - Hipotecas

El costo del crédito, expresado como una tasa anual que incluye intereses, seguros hipotecarios y tarifas de originación de préstamo. Esto te permite comparar préstamos; sin embargo, la APR no debe confundirse con la tasa real de los préstamos.

Cuota de Solicitud

Los bancos y las compañías financieras cobran esta tarifa para procesar una solicitud de préstamo, independientemente de si el préstamo es aprobado o no. Las tarifas de solicitud a menudo se cobran junto con tu solicitud del Préstamo.

Tasación

Un análisis escrito preparado por un tasador calificado y que estima el valor de una propiedad.

Valor de Tasación

Una opinión sobre el valor de mercado justo de una propiedad, basada en el conocimiento, la experiencia y el análisis de la propiedad por un EVALUADOR.

Activo

Cualquier cosa que poseas valor monetario, incluidos bienes raíces, bienes personales y reclamos exigibles contra otros (incluidas cuentas, acciones, fondos mutuos, etc.).

Tarea

La transferencia de una hipoteca de una persona a otra.

Asumibilidad

Una hipoteca asumible se puede transferir del vendedor al nuevo comprador. Por lo general, se requiere una revisión crediticia del nuevo prestatario y los prestamistas pueden cobrar una tarifa por la asunción. Si una hipoteca contiene una cláusula de vencimiento al momento de la venta, no la puede asumir un nuevo comprador.

Tarifa de Asunción

La tarifa pagada a un prestamista (generalmente por el comprador de bienes raíces) cuando se asume.

Saldo Disponible

Tu saldo disponible es la cantidad de dinero en tu cuenta que está disponible para que uses. Tu saldo disponible es tu saldo real menos (1) retenciones realizadas en depósitos; (2) retenciones de tarjetas de débito u otras transacciones que hayas autorizado; y (3) cualquier otra retención, como las retenciones relacionadas con garantías de fondos de cuenta, los requisitos de saldo mínimo o para cumplir con órdenes judiciales. Usamos tu saldo disponible para determinar si hay fondos suficientes en tu cuenta para pagar ítems, incluidos, entre otros, cheques, giros, transacciones ACH, transacciones con tarjeta de DÉBITO y pagos electrónicos.  La suficiencia de tu saldo disponible se determina cuando se presenta el artículo, excepto en el caso de las transacciones con tarjeta de DÉBITO sujetas a demoras entre la autorización y la presentación. En estos casos exceptuados, se producirá un sobregiro solo si tu saldo disponible es insuficiente para cubrir la transacción tanto en la autorización como en la presentación. Las transacciones pendientes y las retenciones en tu cuenta de cheques pueden reducir tu saldo disponible y hacer que tu cuenta se SOBREGIRE, independientemente de tu saldo real. Puedes consultar tu saldo disponible en cualquier momento en la banca en línea o móvil, a través de la banca por sms, en un cajero automático o llamando al 800-445-4483.

Balance General

Un estado financiero que muestra activos, pasivos y patrimonio neto a una fecha específica.

Hipoteca Globo

Una hipoteca con pagos mensuales nivelados que se amortiza en un plazo establecido, pero que también requiere que se pague una suma GLOBAL al final de un plazo especificado anteriormente.

Pago Global

La suma global final que se paga en la fecha de vencimiento de una hipoteca de globo.

Ingresos Antes de Impuestos

Los ingresos antes de que se deduzcan los Impuestos.

Hipoteca de Pago Quincenal

Un plan para reducir la deuda cada dos semanas (en lugar del calendario de pagos mensuales estándar). Los 26 (o posiblemente 27) pagos quincenales son cada uno equivalentes a la mitad del pago mensual requerido si el préstamo fuera una hipoteca estándar de {tasa} fija a 30 años. El resultado para el prestatario es un ahorro sustancial en intereses.

Préstamo

Un segundo fideicomiso que está garantizado por el prestatario, lo que permite que los ingresos se utilicen para cerrar la compra de una nueva casa antes de vender la vivienda actual. También conocido como "Préstamo".

corredor

Una persona o empresa que une a prestatarios y prestamistas para originar un PRÉSTAMO.

Hipoteca de compra a TASA reducida

La hipoteca de compra 2/1 permite al prestatario calificar a tasas por debajo de las del mercado para que pueda pedir prestado más. La tasa de interés inicial aumenta un 1% al final del primer año y se ajusta nuevamente en otro 1% al final del segundo año. Luego se mantiene a una tasa de interés fija durante el resto del plazo del préstamo. Los prestatarios a menudo refinancian al final del segundo año para obtener las mejores tasas a largo plazo; sin embargo, incluso mantener el préstamo durante tres años completos o más mantendrá su tasa de interés promedio en línea con las condiciones originales del mercado.

Compra de buydown

Cuando el vendedor, el constructor o el comprador paga una cantidad de dinero por adelantado al prestamista para reducir los pagos mensuales durante los primeros años de la hipoteca. Las reducciones pueden ocurrir tanto en hipotecas de tasa fija como en hipotecas de tasa ajustable.

Tapa

Limita cuánto puede aumentar la tasa o el pago mensual, ya sea en cada ajuste o durante la vida de la hipoteca. Los límites de pago no restringen la cantidad de intereses que gana el prestamista y pueden causar una amortización negativa.

Adelanto en efectivo

Las tarjetas de crédito SELCO elegibles pueden procesar un adelanto en efectivo en una sucursal, en una Sucursal compartida participante y en algunos cajeros automáticos. Más información sobre nuestras tarjetas de CRÉDITO aquí. No hay tarifa por un adelanto en efectivo; sin embargo, los intereses comienzan a acumularse el día de la transacción.

Cheque de caja

Solicitar un cheque de caja es fácil. Visita tu sucursal local o una Sucursal Compartida cerca de ti. Ten en cuenta que hay una tarifa de $2 por cheques de caja.

Certificado

Un certificado de depósito (CD), conocido como CERTIFICADO en las cooperativas de crédito, es un producto financiero que te permite depositar una suma de dinero durante un período de tiempo fijo, a cambio de una tasa de interés fija que generalmente es más alta que las cuentas de ahorros tradicionales.

Certificado de elegibilidad

Un documento emitido por el gobierno federal que certifica la elegibilidad de un veterano para una hipoteca del departamento de Asuntos de Veteranos (VA).

Certificado de Valor Razonable (CRV)

Un documento emitido por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) que establece el valor máximo y el monto del préstamo para una hipoteca de VA.

Frecuencia de cambio

La frecuencia (en meses) de los pagos y/o cambios en la TASA en una hipoteca de tasa ajustable (ARM).

Cierre

Una reunión celebrada para finalizar la venta de una propiedad. El comprador firma los documentos de la hipoteca y paga los costos de cierre. También se le llama "Acuerdo".

Costos de Cierre

Se trata de gastos - además del precio del inmueble - en los que los compradores y los vendedores incurren al transferir la propiedad de un inmueble. Los costos de cierre normalmente incluyen una tarifa de originación, impuestos a la propiedad, cargos por seguros y costos de depósito en garantía, tarifas de tasación, etc. Los costos de cierre variarán según el área del país en la que operan los prestamistas.

Colateral

Cualquier vehículo titulado (auto, motocicleta, barco) que se use para un préstamo. La cooperativa de crédito o el banco retiene el TÍTULO de ese vehículo hasta que el préstamo se pague en su totalidad.

Cobranzas

Esfuerzos de una institución financiera para cobrar una deuda en mora. A veces, el préstamo se pasará a una Agencia de cobranzas. Estas acciones se reportan a las agencias de informes crediticios y afectarán tu puntaje de crédito futuro.

Interés Compuesto

Intereses pagados sobre el saldo principal original y sobre los intereses acumulados y no pagados.

Agencia de Informes de Consumidores (o Agencia)

Una organización que se encarga de la preparación de informes utilizados por los prestamistas para determinar el historial crediticio de un prestatario potencial. La agencia obtiene datos para estos informes de un repositorio de CRÉDITO y de otras fuentes.

Cláusula de conversión

Una disposición en un ARM que permite que tu préstamo se convierta en una TASA fija en algún momento durante el plazo. Por lo general, se permite la conversión al final del primer Período de ajuste. La función de conversión puede costar extra.

Informe de Crédito

Un informe que detalla el historial de crédito de una persona, preparado por una agencia de crédito y utilizado por un prestamista para determinar la Solvencia crediticia de un solicitante de préstamo.

Puntuación de Crédito

Un puntaje crediticio mide el riesgo crediticio de un consumidor en relación con el resto de la población de EE. UU., basado en el historial de uso crediticio del individuo. El puntaje de crédito más utilizado por los prestamistas es el puntaje FICO®, desarrollado por Fair, Isaac y Company. Este número de 3 dígitos, que varía del 300 al 850, se calcula mediante una ecuación matemática que evalúa muchos tipos de información que están en tu informe crediticio. Los puntajes FICO® más altos representan un menor riesgo crediticio, lo que generalmente se traduce en mejores términos de préstamo. En general, los puntajes de crédito son críticos en el proceso de suscripción de préstamos.

Saldo Actual

El saldo actual de un préstamo es el monto adeudado del monto original financiado sin intereses ni cargos financieros.

El monto de pago es cuánto tendrás que pagar para satisfacer los términos de tu préstamo y saldar completamente la deuda. El monto de liquidación también incluye los intereses pendientes y puede incluir otras tarifas incurridas que no se han pagado. 

Ratio de Deuda

Los montos de pago que tienes en relación con tus ingresos.

Escritura de Fideicomiso

El documento que se utiliza en algunos Estados en lugar de una hipoteca. El título se transmite a un fideicomisario.

Predeterminado

No realices los pagos de la hipoteca a tiempo o no cumplas con otros requisitos de la hipoteca.

Delincuencia

No realizar los Pagos de la hipoteca a tiempo.

depósito

Se trata de una suma de dinero que se entrega para asegurar la venta de bienes inmuebles, o una suma de dinero que se da para garantizar el pago o un anticipo de fondos en la tramitación de un préstamo.

Descuento

En una ARM con un descuento inicial en la tasa, el prestamista renuncia a una cantidad de puntos porcentuales en intereses para reducir la tasa y disminuir los pagos durante parte del plazo de la hipoteca (generalmente por un año o menos). Después del período de descuento, la tasa generalmente aumenta de acuerdo con su índice.

Pago Inicial

Parte del precio de compra de una propiedad que se paga en efectivo y no se financia con una hipoteca.

Ingreso bruto efectivo

Un ingreso anual normal del prestatario, incluidas las horas extras regulares o garantizadas. El salario suele ser la fuente principal, pero otros ingresos pueden calificar si son significativos y estables.

Equidad

El monto de interés financiero en un inmueble. El Capital es la diferencia entre el valor de mercado justo de la propiedad y la cantidad que aún se debe en la hipoteca.

Fideicomiso

Un bien de valor, dinero o documentos depositados con un tercero para que se entreguen al cumplimiento de una condición. Por ejemplo, el depósito de fondos o documentos en una cuenta de GARANTÍA que se desembolsa al cierre de la venta de bienes raíces.

Desembolsos en Fideicomiso

El uso de fondos en DEPÓSITO EN GARANTÍA para pagar impuestos inmobiliarios, seguros, seguro hipotecario y otros gastos de propiedad a medida que se vencen.

Pago en garantía

La parte del pago mensual de un deudor hipotecario que tu administrador retiene para pagar impuestos, seguros, seguros hipotecarios, pagos de arrendamiento y otros conceptos a medida que vencen.

Fannie Mae

Una empresa de propiedad accionarial autorizada por el Congreso que es el mayor proveedor de fondos hipotecarios para viviendas del país.

Hipoteca FHA

Una hipoteca que está asegurada por la administración federal de vivienda (FHA). También se conoce como Hipoteca gubernamental.

Puntuación FICO

Los puntajes FICO® son el puntaje crediticio más utilizado en la evaluación de préstamos en EE. UU. Este número de 3 dígitos, que varía del 300 al 850, se calcula mediante una ecuación matemática que evalúa muchos tipos de información que están en tu informe crediticio. Los puntajes FICO® más altos representan un menor riesgo crediticio, lo que generalmente se traduce en mejores términos de préstamo.

Cargo Financiero

El costo real en dólares de obtener crédito durante el plazo del préstamo, expresado como una cantidad en DÓLARES. El cargo financiero incluye intereses más otros costos del préstamo, como las tarifas mencionadas anteriormente.

Primera hipoteca

El gravamen principal sobre un inmueble.

Cuota Fija

El pago mensual que debes de un préstamo hipotecario, que incluye el pago tanto del préstamo como de los intereses.

Hipoteca a Tasa Fija (FRM)

Un interés hipotecario que se mantiene fijo durante todo el plazo del préstamo.

Seguros Forzosos

El seguro forzoso, también conocido como seguro de protección colateral o colocado por el prestamista, es una póliza de seguros colocada por un prestamista, banco o administrador de préstamos cuando tu propio seguro se cancela, caduca o se considera insuficiente y no obtienes una póliza de reemplazo. Este seguro permite al prestamista proteger su interés financiero en la propiedad.

ARM Completamente Amortizado

Una hipoteca de TASA AJUSTABLE (ARM) con un pago mensual que es suficiente para amortizar el saldo restante, a la tasa de interés acumulada, durante el plazo de amortización.

GNMA

Una corporación de propiedad gubernamental que asumió la responsabilidad del programa de préstamos de asistencia especial anteriormente administrado por Fannie Mae. Conocida popularmente como GINNIE MAE.

Hipoteca de Capital Creciente (GEM)

Una hipoteca de tasa fija que ofrece aumentos de pago programados durante un período de tiempo establecido. El aumento del monto del pago mensual se aplica directamente a reducir el saldo restante de la hipoteca.

Hipoteca Garantizada

Una hipoteca que está garantizada por un TERCERO.

seguros

El seguro contra riesgos es seguro que protege tu vivienda de peligros/desastres naturales. A veces, las personas se refieren al seguro contra riesgos como un seguro de [seguros] de hogar regular, pero en realidad solo se refiere al seguro específico para proteger la estructura de PELIGROS (tormentas, inundaciones, tornados, incendios, etc.), no a tus pertenencias personales y otros objetos dentro de la casa.

Relación de gastos de vivienda

El porcentaje del ingreso mensual bruto presupuestado para pagar los gastos de vivienda.

Estado HUD-1

Un documento que proporciona un desglose de los fondos que son pagaderos al CIERRE. Los elementos que aparecen en el estado de cuenta incluyen comisiones de bienes raíces, préstamos, puntos y montos iniciales de Depósito en Garantía. Cada elemento del estado de cuenta está representado por un número separado dentro de un sistema de numeración estandarizado. Los totales en la parte inferior de la declaración HUD-1 definen los ingresos netos del VENDEDOR y el pago neto del COMPRADOR en el cierre.

ARM HÍBRIDO (3/1 ARM, 5/1 ARM, 7/1 ARM)

Un préstamo combinado de tasa fija y tasa ajustable, también llamado 3/1,5/1,7/1, puede ofrecer lo mejor de ambos mundos: tasas de interés más bajas (como las arMs) y un pago fijo por un período de tiempo más largo que la mayoría de los préstamos de tasa ajustable. Por ejemplo, un "préstamo 5/1" tiene un pago mensual fijo e intereses durante los primeros cinco años y luego se convierte en un préstamo tradicional de tasa ajustable, basado en las tasas actuales para los 25 años restantes. Es una buena opción para las personas que esperan mudarse o refinanciar, antes o poco después de que ocurra el ajuste.

Índice

El índice es la medida de los cambios en la tasa que utiliza un prestamista para decidir cuánto cambiará la tasa de interés en una ARM con el tiempo. El índice es generalmente un número o porcentaje publicado, como la tasa de interés promedio o la TASA de rendimiento de los BONOS del TESORO. Algunas tasas de índice tienden a ser más altas que otras y son más volátiles.

Tasa de Interés Inicial

Esto se refiere a la tasa de interés original de la hipoteca en el momento del CIERRE. Esta tasa cambia para una hipoteca de TASA ajustable (ARM). También se conoce como "tasa de inicio" o "TASA DE PRESENTACIÓN".

cuota

El pago periódico regular que un prestatario se compromete a hacer a un prestamista.

Plan de reducción de la tasa de pago a plazos

Un acuerdo que permite al vendedor de la propiedad depositar fondos en una cuenta. Ese dinero se libera cada mes para reducir los pagos mensuales del Deudor hipotecario durante los primeros años de una hipoteca.

Hipoteca Asegurada

Una hipoteca que está protegida por la Administración Federal de Vivienda (FHA) o por Seguros Hipotecarios Privados (MI).

interés

La tarifa que se cobra por el Préstamo de dinero.

Tasa de Acumulación de Intereses

La tasa porcentual a la que se devengan los intereses de la hipoteca. En la mayoría de los casos, también es la TASA que se utiliza para calcular los pagos mensuales.

Techo de la tasa de interés

Para una hipoteca de tasa ajustable (ARM), la tasa máxima de interés, según se especifica en el pagaré hipotecario.

Tasa de Interés Mínima

Para una hipoteca de tasa ajustable (ARM), la tasa mínima de interés, según se especifica en el pagaré hipotecario.

Juicio

Cuando un juez o tribunal se pronuncia en tu contra por una deuda no pagada. Esta información aparecerá en tu informe crediticio y tu salario puede ser embargado para satisfacer el préstamo.

Cargo por Retraso

La penalización que un prestatario debe pagar cuando realiza un pago un número determinado de días (generalmente 15) después de la fecha de vencimiento.

Préstamo Hipotecario de Arrendamiento con Opción de Compra

Una opción de financiamiento alternativa que permite a los compradores de viviendas de ingresos bajos y moderados arrendar una casa con opción de compra. El pago de alquiler de cada mes consiste en pagos de capital, intereses, impuestos y seguros (PITI) de la primera hipoteca, más una cantidad adicional que se acumula en una cuenta de ahorros para el pago inicial.

Pasivos

Las obligaciones financieras de una persona. Los pasivos incluyen deuda a largo plazo y deuda a corto plazo.

Derecho de garantía

Cuando se dicta una sentencia en tu contra, el prestamista puede asegurar un gravamen contra cualquier bien inmueble o propiedad que poseas para garantizar que el monto del préstamo pendiente se pague al momento de la venta de la propiedad, antes de que puedas usar el dinero para cualquier otro propósito.

Límite de pago de por vida

Para una hipoteca de tasa ajustable (ARM), hay un límite en la cantidad que tus pagos pueden aumentar o disminuir durante la vida de la hipoteca.

límite de tasa vitalicia

Para una hipoteca de TASA AJUSTABLE (ARM), hay un límite en la cantidad que la tasa puede aumentar o disminuir durante la vigencia del préstamo. ¡Véase el CAP!

Línea de Crédito

Un acuerdo de un banco comercial u otra institución financiera para extender crédito hasta un monto determinado por un período específico.

Activo líquido

Un activo en efectivo o un activo que se puede convertir fácilmente en efectivo.

Préstamo

Una suma de dinero prestado (principal) que generalmente se devuelve con intereses.

Período de reembolso del préstamo

El período de reembolso es el tiempo que tardarás en pagar el préstamo. Si bien un período de pago más largo puede significar un pago mensual más bajo, podrías terminar pagando más cargos financieros a lo largo de la vida del préstamo porque estás pidiendo prestado el dinero por un período de tiempo más largo.

Porcentaje de préstamo sobre el valor (LTV)

La relación entre el saldo principal de la hipoteca y el valor de tasación (o el precio de venta si es menor) de la propiedad. Por ejemplo, una vivienda de $100,000 con una hipoteca de $80,000 tiene un LTV de 80 por ciento.

Período de Bloqueo

La garantía de una tasa de interés por un período de tiempo específico por parte de un prestamista, incluido el plazo del préstamo y los puntos, si los hay, que se pagarán al cierre. Los bloqueos a corto plazo (menos de 21 días) generalmente están disponibles solo después de que el prestamista apruebe el préstamo. Sin embargo, muchos prestamistas pueden permitir que un prestatario bloquee un préstamo durante 30 días o más antes de que presentes la solicitud de préstamo.

margen

El número de puntos porcentuales que el prestamista añade a la tasa del índice para calcular la tasa de interés ARM en cada ajuste.

Madurez

La fecha en la que el saldo principal de un préstamo se vence y es necesario pagar.

Giro Postal

Un giro postal es una alternativa segura al efectivo o a un cheque personal. Los giros postales, que funcionan de manera muy similar a un cheque y que generalmente son emitidos por una institución financiera o un Gobierno, se utilizan para enviar dinero o pagar facturas.

Cuota fija mensual

La porción del pago mensual total que se aplica al capital y los intereses. Cuando una hipoteca se amortiza negativamente, la cuota fija mensual no incluye ninguna cantidad para la reducción del capital y no cubre todos los intereses. Por lo tanto, el saldo del préstamo AUMENTA en lugar de DISMINUIR.

Hipoteca

Un documento legal que promete una propiedad al prestamista como seguridad para el pago de una deuda.

Prestamista hipotecario

Una empresa que origina hipotecas exclusivamente para su reventa en el mercado de hipotecas secundario.

Corredor de Hipotecas

Una persona o empresa que une a prestatarios y prestamistas para originar un PRÉSTAMO.

Seguros de Hipoteca

Un contrato que asegura al prestamista contra pérdidas causadas por el incumplimiento de un PRESTAMISTA HIPOTECARIO en una hipoteca del GOBIERNO o una hipoteca convencional. El seguro de hipoteca puede ser emitido por una empresa privada o por una agencia gubernamental.

prima de seguros hipotecarios

La cantidad que pagas por los Seguros hipotecarios.

Seguro de Vida Hipotecario

Un tipo de seguro de vida a término. En caso de que el prestatario fallezca mientras la póliza esté vigente, la deuda se paga automáticamente con los ingresos del seguro.

deudor hipotecario

El prestatario en un acuerdo hipotecario.

Amortización Negativa

La amortización significa que los pagos mensuales son lo suficientemente altos como para pagar los intereses y reducir el principal de tu hipoteca. La amortización negativa ocurre cuando los pagos mensuales no cubren la totalidad del costo de los intereses. El costo de intereses que no está cubierto se suma al saldo de capital no pagado. Esto significa que incluso después de realizar muchos pagos, podrías deber más de lo que debías al inicio del Préstamo. La amortización negativa puede ocurrir cuando una ARM tiene un límite de pago que resulta en pagos mensuales que no son lo suficientemente altos para cubrir los INTERESES debidos.

Valor Neto

El valor de todos tus activos, incluidos el Efectivo.

Activo no líquido

Un activo que no se puede convertir fácilmente en efectivo.

Nota

Un documento legal que obliga a un prestatario a reembolsar un préstamo hipotecario a una tasa de interés establecida durante un período de tiempo específico.

Tarifa de Originación

Una tarifa que pagas a un prestamista por el procesamiento de una solicitud de préstamo. La tarifa de originación se expresa en forma de puntos. Un punto es el 1 por ciento del monto de la hipoteca.

Tarifa de Originación

A veces, el prestamista cobra una tarifa adicional, generalmente en préstamos hipotecarios, cuando se establece y se desembolsa el préstamo al prestatario.

Financiamiento del propietario

Una transacción de compra de propiedad en la que la parte vendedora proporciona todo o parte de la financiación.

Fecha de modificación de Pago

La fecha en que entra en vigor un nuevo monto de pago mensual en una hipoteca de TASA (ARM) o una hipoteca de PAGO GRADUADO (GPM). Generalmente, la fecha de cambio de pago ocurre en el mes inmediatamente después de la fecha de ajuste.

Monto de Liquidación

El monto de pago es cuánto tendrás que pagar para satisfacer los términos de tu préstamo y saldar completamente la deuda. El monto de liquidación también incluye los intereses pendientes y puede incluir otras tarifas incurridas que no se han pagado. 

El saldo actual de un préstamo es el monto adeudado del monto original financiado sin intereses ni cargos financieros.

Límite de pago periódico

Un límite en la cantidad que los pagos pueden aumentar o disminuir durante un período de ajuste.

Límite de la Tasa Periódica

Un límite en la cantidad que la tasa puede aumentar o disminuir durante cualquier período de ajuste, independientemente de cuán alto o bajo esté el índice.

Reservas de PITI

Una cantidad en efectivo que un prestatario debe tener disponible después de hacer un pago inicial y pagar todos los costos de cierre para la compra de una casa. Las reservas de CAPITAL, INTERESES, IMPUESTOS y SEGUROS (PITI) deben ser iguales a la cantidad que el prestatario tendría que pagar por PITI durante un número predefinido de meses (normalmente tres).

puntos

Un punto equivale al uno por ciento del monto principal de tu hipoteca. Por ejemplo, si obtienes una hipoteca por $165,000, un punto significa $1,650 para el prestamista. Los puntos generalmente se acumulan al cierre y pueden ser pagados por el prestatario o el vendedor de la casa, o pueden dividirse entre los dos.

Aprobación Previa

El proceso de determinar cuánto dinero serás elegible para PRESTAR antes de solicitar un préstamo.

Penalización por Pago Anticipado

Una tarifa que puede ser cobrada a un prestatario que paga un préstamo antes de la fecha de vencimiento.

Tasa Preferencial

La tasa de interés que los bancos cobran a sus clientes preferidos. Los cambios en la tasa preferencial influyen en los cambios de otras tasas, incluidas las tasas de interés hipotecarias.

principal

La cantidad prestada o que queda por pagar. La parte del pago mensual que reduce el saldo pendiente de una hipoteca.

Saldo Principal

El saldo pendiente del principal de una hipoteca, sin incluir intereses ni otros cargos.

Principal, interés, impuestos y seguros (PITI)

Los cuatro componentes de un pago mensual de la hipoteca. El Principal se refiere a la parte del pago mensual que reduce el saldo restante de la hipoteca. El interés es la tarifa que se cobra por pedir dinero prestado. Los impuestos y los seguros se refieren al costo mensual de los impuestos a la propiedad y el seguro para propietarios de vivienda, ya sea que estos montos se paguen en una cuenta de depósito en garantía cada mes o no.

Seguros de Hipoteca Privado (PMI)

El seguro hipotecario que proporciona una compañía privada de seguros hipotecarios para proteger a los prestamistas contra pérdidas si un prestatario incumple. La mayoría de los prestamistas generalmente requieren MI para un préstamo con un porcentaje de relación préstamo-valor (LTV) superior al 80 por ciento.

Ratios de calificación

Cálculos utilizados para determinar si un prestatario puede calificar para una hipoteca. Consisten en dos cálculos separados: un gasto de vivienda como porcentaje de ingresos y obligaciones de deuda total como porcentaje de ingresos.

Bloqueo de Tasa

Un compromiso emitido por un prestamista a un prestatario u otro originador de hipotecas que garantiza una tasa específica de interés y los costos del prestamista durante un período determinado.

Agente Inmobiliario

Una persona autorizada para negociar y realizar transacciones de venta de bienes raíces en nombre del propietario.

Agente inmobiliario®

Un corredor de bienes raíces o un asociado que es miembro activo de una junta local de bienes raíces afiliada a la asociación nacional de corredores de bienes raíces.

Ley de procedimientos de liquidación de Bienes Raíces (RESPA)

Una ley de protección al consumidor que exige a los prestamistas notificar a los prestatarios con anticipación sobre los costos de CIERRE.

Grabación

La anotación en la oficina del registro de los detalles de un documento legal debidamente ejecutado, como una escritura, una nota hipotecaria, una satisfacción de hipoteca o una extensión de hipoteca, convirtiéndolo en parte del registro público.

Refinanciar

Pagar un préstamo con los ingresos de un nuevo préstamo utilizando la misma propiedad como seguridad.

Cuenta revolvente

Otro término para una tarjeta de crédito o línea de crédito cuando no hay un préstamo a TASA fija. Los pagos de estos préstamos son generalmente un porcentaje del saldo total del préstamo del mes anterior.

Responsabilidad rotativa

Un acuerdo de crédito, como una tarjeta de crédito, que permite a un cliente pedir prestado contra una línea de crédito preaprobada al adquirir bienes y servicios.

Mercado secundario de hipotecas

Donde se compran y venden hipotecas existentes.

valores

La propiedad que se ofrecerá como garantía para un préstamo.

Financiamiento Del Vendedor

Un acuerdo en el que el propietario de un inmueble proporciona financiamiento, a menudo en combinación con una hipoteca asumible. Ver Financiamiento del Propietario.

Prestador de servicios

Una organización que cobra los pagos de capital e intereses de los prestatarios y gestiona las cuentas de los prestatarios. El administrador a menudo gestiona hipotecas que han sido compradas por un inversor en el mercado secundario de hipotecas.

Cálculo Estándar de Pagos

El método que utilizas para determinar el pago mensual requerido para saldar el saldo restante de una hipoteca en cuotas sustancialmente iguales durante el plazo restante de la hipoteca a la tasa actual.

Hipoteca de Tasa

Una hipoteca que permite que la tasa aumente según un cronograma específico (es decir, siete años), lo que también resulta en un aumento de los pagos. Al final del período especificado, la tasa y los pagos se mantendrán constantes durante el resto del préstamo.

Originación de terceros

Cuando un prestamista utiliza a otra parte para originar, procesar, suscribir, cerrar, financiar o empaquetar las hipotecas que planea entregar total o parcialmente al mercado hipotecario secundario.

Ratio de Gastos Totales

Obligaciones totales como porcentaje del ingreso mensual bruto, incluidos los gastos mensuales de vivienda más otras deudas mensuales.

Índice del Tesoro

Un índice que utilizas para determinar los cambios en la tasa de INTERÉS de ciertos planes hipotecarios de tasa ajustable (ARM). Basado en los resultados de las subastas que el Tesoro de EE. UU. realiza para sus letras y valores del Tesoro, o derivados de la curva de rendimiento diaria del Tesoro de EE. UU., que se basa en los rendimientos de oferta de cierre del mercado de valores del Tesoro negociados activamente en el mercado extrabursátil.

Verdad en el Crédito

Una ley federal que requiere que los prestamistas divulguen completamente, por escrito, los términos y condiciones de una hipoteca, incluida la TASA ANUAL DE PORCENTAJE (APR) y otros cargos.

Hipoteca a dos Pasos

Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) con una tasa durante los primeros cinco o siete años de tu plazo hipotecario y una tasa diferente durante el resto del plazo de amortización.

Suscripción

El proceso de evaluar una solicitud de préstamo para determinar el riesgo que implica para el prestamista. La suscripción implica un análisis de la solvencia del prestatario y de la calidad de la propiedad.

Hipoteca VA

Una hipoteca garantizada por el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA). También se conoce como Hipoteca gubernamental.

Hipoteca Envolvente