¿Estás pensando en un préstamo comercial? Aquí hay cinco cosas que debe saber:
1. Los préstamos comerciales no son iguales para todos
Y hay diferentes tipos de préstamos según sus objetivos. Como propietario de un negocio o inversionista, es posible que tenga una variedad de necesidades para llevar su negocio al siguiente nivel, por lo que es posible que un tipo de préstamo no cubra todo el espectro. Hay varios préstamos comerciales únicos para elegir, que incluyen:
- Préstamos inmobiliarios comerciales para apartamentos, oficinas, comercios, hoteles, industriales, etc.
- Línea de crédito empresarial para gestionar el flujo de caja, comprar inventario y más.
- Financiamiento de equipos para equipos relacionados con el negocio, como maquinaria de fabricación, tractores o remolques.
- Préstamos comerciales para la construcción de una nueva estructura o la renovación de una existente.
- Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) para iniciar o expandir su negocio.
SELCO Commercial & Business Banking maneja la mayoría de los préstamos comerciales internamente. No todas las instituciones financieras pueden decir eso.
2. Las tasas de interés, las tarifas y los plazos de pago variarán mucho
Los números asociados con los préstamos comerciales también vienen en varias formas y tamaños. Por ejemplo, una línea de crédito comercial puede tener un período de pago de un año, mientras que un préstamo de la SBA puede tener plazos de hasta 25 años.
Su historial financiero y sus objetivos tienen quizás el mayor impacto en las tasas, tarifas y otros términos que la institución financiera puede estar dispuesta a ofrecer. El prestamista considerará todo lo siguiente al revisar su solicitud de préstamo:
- Tipo de préstamo
- Puntajes de crédito personales y comerciales
- Finanzas personales y comerciales
- Tipo de propiedad
- Estado de la propiedad.
Cuando se trata de eso, no hay dos préstamos comerciales iguales, y un prestamista comercial experimentado en una cooperativa de crédito o banco sólido puede adaptar su financiamiento a su beneficio.
3. Los pagos globales son comunes con los préstamos inmobiliarios comerciales
Debido al tamaño de un préstamo inmobiliario comercial común, la mayoría de los prestamistas requerirán un pago inicial significativo del 20% o más. Junto con el gran pago inicial, los préstamos a menudo se estructuran con amortizaciones de la parte principal del préstamo durante 15, 20 o 25 años para producir un pago mensual más bajo (a menudo útil para el prestatario). Debido a que el préstamo típico de bienes raíces comerciales vence en 10 años y la amortización del préstamo a menudo excede el vencimiento (préstamo a 10 años con una amortización de 25 años), esto hace que el préstamo no se amortice por completo durante los 10 años. Como resultado, el pago final producirá la necesidad de una gran suma global. Los pagos globales son atractivos para los dueños de negocios e inversores que confían en que tendrán una liquidez sustancial para hacer el gran pago al final o desean refinanciar el globo en un nuevo préstamo.
4. Cuanto más completo sea su plan, mejor
La mayoría de los préstamos comerciales requieren una cantidad sustancial de papeleo. Esto es especialmente evidente para proyectos más grandes, como la construcción. Existe la expectativa de tener una comprensión más profunda de los riesgos potenciales que podrían afectar el proyecto y un plan completo para ayudar a minimizar cada elemento identificado. Razón de más para crear un plan integral antes de buscar financiamiento para su proyecto de bienes raíces comerciales u otras necesidades comerciales.
"En estos casos, ambas partes están mejor si tienen un plan realmente bueno que haga agujeros en todas las direcciones", dijo Mike Donaca, vicepresidente de SELCO Commercial & Business Banking y director sénior de crédito comercial. "Es mejor estar demasiado preparado que poco preparado".
5. Asuntos locales
Al considerar un préstamo comercial, es útil tener a alguien en su patio trasero que comprenda la singularidad de la comunidad y su negocio. Aquí hay algunas razones por las que vale la pena ir a lo local:
- Podrá trabajar con un oficial de préstamos comerciales experimentado que comprenderá mejor las condiciones del mercado local, la historia del área y los cambios demográficos y las tendencias económicas.
- Se llamará por su nombre de pila y trabajará cara a cara con su oficial de préstamos, eliminando mucha incertidumbre y ansiedad.
- Los oficiales de préstamos locales, como los de SELCO, tienen herramientas y recursos internos para acelerar el procesamiento de un préstamo.
"Nuestros oficiales de préstamos comerciales, administración, documentación, operaciones y aprobación de crédito son todos locales, no somos una operación fuera del estado, y todos estamos disponibles para reunirnos en persona", dijo Donaca. "En pocas palabras, todos somos accesibles y estamos completamente comprometidos con las comunidades en las que vivimos y servimos".
Lo único mejor que lo local es local con mucha experiencia. ¿Quiere trabajar con una cooperativa de ahorro y crédito que ha estado en Oregón durante más de 85 años? Puede hacerlo con SELCO Commercial & Business Banking. Llámelos hoy para obtener más información sobre préstamos comerciales.
