¿Estás pensando en un préstamo comercial? Aquí hay cinco cosas que debes saber:
['1']. Los préstamos comerciales no son iguales para todos
Y hay diferentes tipos de préstamos según tus objetivos. Como propietario de empresa o inversionista, es posible que tengas una variedad de necesidades para llevar tu negocio al siguiente nivel, por lo que es posible que un tipo de préstamo no cubra todo el espectro. Hay varios préstamos comerciales únicos entre los que puedes elegir, que incluyen:
- Préstamos inmobiliarios comerciales para apartamentos, oficinas, comercios, hoteles, propiedades industriales, etc.
- Línea de crédito empresarial para gestionar el flujo de efectivo, adquirir inventario y más.
- Financiamiento para equipos relacionados con tu negocio, como maquinaria de fabricación, tractores o remolques.
- Préstamos comerciales para financiar la construcción de una nueva estructura o la renovación de una ya existente.
- Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) para iniciar o expandir tu empresa.
SELCO Banca comercial y de negocios maneja la mayoría de los préstamos comerciales internamente. No todas las instituciones financieras pueden decir eso.
2. Las tasas de interés, tarifas y plazos de pago variarán mucho
Los números asociados con los préstamos comerciales también vienen en varias formas y tamaños. Por ejemplo, una línea de crédito comercial puede tener un período de reembolso de un año, mientras que un préstamo de la SBA puede tener plazos de hasta 25 años.
Tu historial financiero y tus objetivos tienen quizás el mayor impacto en las tasas, tarifas y otros términos que la institución financiera podría estar dispuesta a ofrecer. El prestamista considerará todo lo siguiente al revisar tu solicitud de préstamo:
- Tipo de préstamo
- Puntuaciones de crédito personales y de negocios
- Finanzas personales y de negocios
- Tipo de propiedad
- Estado de la propiedad.
Cuando se trata de préstamos comerciales, no hay dos iguales, y un prestamista comercial experimentado en una cooperativa de crédito o banco sólido puede adaptar tu financiamiento a tu beneficio.
3. Los pagos globales son comunes en los préstamos inmobiliarios comerciales.
Debido al gran tamaño de un préstamo inmobiliario comercial común, la mayoría de los prestamistas requerirán un pago inicial significativo de 20% o más. Junto con el gran pago inicial, los préstamos a menudo se estructuran con amortizaciones de la parte principal del préstamo a lo largo de 15, 20 o 25 años para lograr un pago mensual más bajo (a menudo útil para el prestatario). Debido a que el préstamo típico de bienes raíces comerciales vence en 10 años y la amortización del préstamo a menudo excede el vencimiento (préstamo de 10 años con una amortización de 25 años), esto hace que el préstamo no se amortice por completo durante los 10 años. Como resultado, el pago final creará la necesidad de una gran suma global. Los pagos globales son atractivos para los dueños de negocios e inversores que confían en que tendrán una liquidez sustancial para hacer el gran pago al final o desean refinanciar el pago global en un nuevo préstamo.
['4']. Cuanto más completo sea su plan, mejor
La mayoría de los préstamos comerciales requieren una cantidad considerable de papeleo. Esto es especialmente evidente en proyectos más grandes, como la construcción. Se espera que tengas una comprensión más profunda de los riesgos potenciales que podrían afectar el proyecto y un plan completo para ayudar a minimizar cada elemento identificado. Más razón para crear un plan integral antes de buscar financiamiento para tu proyecto de bienes raíces comerciales u otras necesidades comerciales.
En estos casos, ambas partes están mejor si tienes un plan realmente bueno que identifique fallas en todas las direcciones", dijo Mike Donaca, vicepresidente de SELCO Banca Comercial y de Negocios y director sénior de crédito comercial. Es mejor estar demasiado preparado que poco preparado.
5. ¡Los asuntos locales importan!
Al considerar un préstamo comercial, es útil tener a alguien justo en tu patio trasero que comprenda la singularidad de la comunidad y tu negocio. Aquí tienes algunas razones por las que vale la pena optar por lo local:
- Podrás trabajar con un oficial de préstamo comercial experimentado que tendrá un mejor entendimiento de las condiciones del mercado local, el historial del área y los cambios demográficos y las tendencias económicas.
- Estarás en una relación de confianza y trabajarás cara a cara con tu oficial de préstamo, eliminando mucha incertidumbre y ansiedad.
- Los oficiales de préstamo locales, como los de SELCO, tienen herramientas y recursos internos para agilizar el procesamiento de un préstamo.
Nuestros oficiales de préstamo comerciales, administración, documentación, operaciones y aprobación de crédito son todos locales; no somos una operación fuera del estado, y todos estamos disponibles para reunirnos en persona", dijo Donaca. En pocas palabras, todos somos accesibles y estamos completamente comprometidos con las comunidades en las que vivimos y servimos.
Lo único mejor que lo local es lo local con mucha experiencia. ¿Quieres trabajar con una cooperativa de crédito que ha estado en Oregón durante más de 85 años? Puedes lograrlo con SELCO Banca Comercial y de Negocios. Llámales hoy para más información sobre préstamos comerciales.
