Muchos de nosotros dejamos que las afirmaciones populares sobre el seguro de vida nos convenzan de que no lo necesitamos.
Cualesquiera que sean tus necesidades únicas, no está de más reflexionar sobre lo que has oído; de hecho, podría ayudarte mucho. Sigue leyendo para ver si cambias de opinión sobre siete de los conceptos erróneos más comunes acerca de los seguros de vida.
#1: Estoy soltero y no tengo dependientes.
Todos pueden beneficiarse de tener fondos suficientes para cubrir tus costos funerarios y gastos médicos. Lo último que quieres es dejar a tu familia o al ejecutor de tu patrimonio con un montón de deudas y facturas impagas. También puedes elegir una organización benéfica o causa favorita como beneficiaria del pago de tu seguro de vida.
# 2: Soy un padre que se queda en casa y no genera ingresos
Es posible que las tareas cotidianas que actualmente manejas deban ser externalizadas si falleces repentinamente. Tu pareja puede encontrar ayuda externa para la limpieza, la cocina y el cuidado de los niños con el pago de tu póliza de trabajadora del hogar.
#3: ¿Por qué gastarías dinero en seguros cuando puedes invertirlo para obtener un mayor rendimiento?
Las pólizas de seguro de vida ofrecen un pago garantizado, mientras que las inversiones fluctúan con el mercado y, por lo tanto, representan un mayor riesgo para ti y tus dependientes. La única excepción es para los verdaderamente ricos, aquellos que tienen más de $1 millones en activos y que tienen cubiertos tus costos funerarios y tus facturas médicas.
#4: No puedo pagar un seguro de vida
Una póliza a plazo nivelado de 20 años y $250,000 para un niño sano de 30 años típicamente cuesta $150 al año. No es un mal intercambio por saber que tus seres queridos estarán cuidados después de que te hayas ido.
#5: Soy demasiado joven para preocuparme por el seguro de vida
El argumento para contratar un seguro de vida a una edad temprana comienza con el precio de las primas, que son mucho menos costosas para los que tienen menos de 35 años. Además, la mayoría de las personas en esa etapa de la vida no tienen activos significativos para pasar a sus dependientes. El grupo de edad de 25 a 35 años es generalmente demasiado joven para ser completamente independiente financieramente y probablemente necesite los pagos de los seguros para cubrir las necesidades básicas.
#6: Mis hijos son adultos independientes
Incluso si tus hijos ya no son dependientes, una herencia podría ayudar a comprar o pagar una casa, iniciar un negocio o reservar dinero para un día lluvioso. Además, no quieres cargar a tus hijos con gastos de funeral y cuentas médicas cuando están de duelo. Los funerales pueden ser bastante costosos, por lo que tener dinero para estos costos puede ser un gran alivio para ti y tus seres queridos.
#7: Mi trabajo ofrece una póliza de seguros de vida para ti
La mayoría de las pólizas de seguros de vida ofrecidas por el empleador solo cubren el 60% de tu salario actual, y probablemente no sean portátiles si dejas tu trabajo por cualquier motivo. Comprar una póliza de seguros de vida por separado, como Payment Protection, puede proporcionarte una buena red de seguridad cuando ocurren eventos inesperados como la muerte, una enfermedad terminal, discapacidad o desempleo involuntario.
Ya sea que estas respuestas te hayan hecho replantear lo que has escuchado sobre el seguro de vida, esperamos que te den algunas ideas sobre cómo planificar tu futuro. Si aún tienes preguntas sin respuesta, o si este artículo ha planteado otras nuevas, estamos aquí para ayudarte.
