Paso 3 de 10 pasos hacia el Bienestar Financiero.
Pagar la deuda puede ser uno de los mayores desafíos que enfrentarás.
Mientras intentas mantener los saldos de tus tarjetas de crédito bajo control, a menudo puede parecer que no estás logrando nada. Pero con acción intencionada y compromiso, el camino hacia la independencia financiera es posible.
En el paso 3 de tu viaje hacia el bienestar financiero, aquí te mostramos cómo reducir la deuda de manera efectiva en cinco pasos:
- Organiza tu deuda. Primero, determina cuánto deuda tienes. Enumera todas las tarjetas de crédito y otros préstamos que tienen saldos pendientes y anota el monto que debes a cada uno. A continuación, enumera la tasa de interés para cada uno. Estos números te ayudarán a construir un plan de pago de deudas en los próximos dos pasos.
- Elige tu método para eliminar deudas. Hay dos enfoques principales para deshacerte de la deuda: el método snowball y el método avalanche. Con el método de la bola de nieve, comienza por eliminar tu deuda más pequeña y avanza hacia las más grandes. Y con la avalancha, primero elimina el préstamo/tarjeta con la tasa de interés más alta y luego baja.
- Maximiza tus pagos. Una vez que elijas cómo eliminar tu deuda, es hora de encontrar formas de maximizar tus pagos mensuales. Comienza por recortar tus gastos en una categoría del presupuesto y canaliza ese dinero hacia tu deuda. Una vez que determines cuánto puedes pagar cada mes, elabora un plan para saldar tus deudas utilizando tus nuevos sistemas presupuestarios.
- Considera la consolidación de deudas. Para algunos consumidores, la parte más difícil de pagar la deuda es manejar varias tarjetas de crédito. Un préstamo de consolidación de deudas a bajo interés puede cambiar todo eso. Un solo pago mensual será más fácil de gestionar, y los ahorros en los pagos de intereses pueden ser significativos. Un préstamo personal de SELCO o HELOC puede ser exactamente lo que necesitas para domar esa deuda.
- Negocia con tus acreedores. Muchas compañías de tarjetas de crédito están dispuestas a reducir tu tasa una vez que demuestres que estás comprometido con el pago de la deuda. Después de iniciar tu plan de pago de deudas, vale la pena contactar a cada emisor de tarjetas de crédito para discutir tus opciones.
Estrategias para evitar el aplastamiento de deudas.
Al elegir un método para pagar tu deuda, ten cuidado con estas tácticas, que pueden hacer más daño que bien:
- Acuerdo de liquidación de deudas. Los servicios de liquidación de deudas ofrecen reducir tus tasas y mejorar tu puntaje crediticio en poco tiempo. Existen compañías legítimas de liquidación de deudas, ¡pero incluso estas conllevan riesgos significativos! Realiza tu debida diligencia.
- 401K préstamos. Rara vez es una buena idea pedir prestado a tu futuro. Retirar fondos de tu 401K para pagar deudas puede significar enfrentar todo tipo de multas, tarifas e impuestos.
Siguiente: Ten la charla sobre finanzas con tu pareja
