Como le dirá cualquier propietario inteligente, proteger la inversión en su hogar es una parte crucial de la propiedad.
Después de todo, una casa es probablemente la mayor inversión que muchos de nosotros haremos. Si bien las mejoras, renovaciones y adiciones a menudo ayudan a mantener o incluso aumentar el valor de una casa, estas empresas pueden ser costosas.
Afortunadamente, los propietarios de vivienda tienen una herramienta efectiva a su disposición: el valor de su vivienda. Al aprovechar el capital de su casa, los propietarios pueden obtener los fondos necesarios para abordar proyectos retrasados o incluso prepararse para sorpresas en el futuro.
Pero modernizar tu hogar es solo una de las cosas que puede hacer un HELOC. Hay muchísimas maneras de poner un HELOC a trabajar para ti.
¿Qué es exactamente una HELOC SELCO?
Utilizando el capital de la vivienda de un prestatario como garantía, los prestatarios y los prestamistas acuerdan un monto y un plazo máximos del préstamo. SELCO agrega flexibilidad al emitir al propietario aprobado una tarjeta Visa con garantía hipotecaria, que se puede usar en cualquier lugar donde se acepte Visa para acceder a los fondos de HELOC según sea necesario durante el período de retiro (generalmente entre cinco y 15 años). Esto brinda a los prestatarios un acceso conveniente a su línea de crédito en cada paso del proceso. Una vez que se completa el proyecto original, los prestatarios obtienen acceso continuo a su línea de crédito y pagan solo por el crédito que realmente usan.
¿Cómo se puede usar una HELOC?
Contemos las maneras. Aquí tienes algunas de las principales razones por las que los propietarios de vivienda obtienen una línea de crédito (HELOC).
- Mejoras para el hogar. Tener acceso rápido a fondos para una remodelación o renovaciones suele ser la principal razón por la que los propietarios de vivienda contratan una línea de crédito HELOC. Sin embargo, antes de acceder a tu capital, asegúrate de que el proyecto vale la pena el costo y que se utiliza la forma adecuada de crédito. Al igual que en cualquier decisión financiera, la debida diligencia es clave. No todos los proyectos de mejoras para el hogar son iguales, y cada propietario debe considerar primero el retorno de la inversión de un proyecto. Si los fondos del préstamo se utilizan específicamente para mejorar la vivienda que respalda el préstamo, los intereses pagados son deducibles en las declaraciones de impuestos. Pero es aconsejable consultar a un asesor fiscal antes de comenzar.
"Muy pocos proyectos de mejoras para el hogar vienen con un precio fijo y un cronograma perfectamente definido", dijo Michael Sauley, vicepresidente de préstamos al consumidor y director sénior de crédito al consumidor de SELCO. Así que nuestras HELOCs fueron diseñadas para la forma en que la mayoría de los propietarios de vivienda completan sus proyectos.
- Pagar tus deudas. Una HELOC es una herramienta valiosa para consolidar gastos de tarjetas de crédito y atención médica con altos intereses. En lugar de tener que compaginar varios pagos y apenas hacer mella, puedes poner todos tus saldos pendientes en un solo conjunto y ver cómo la deuda se derrite con un pago más grande cada mes. Minimizar tu saldo total también puede tener un efecto positivo en tu puntaje crediticio. El treinta por ciento de su puntaje está determinado por su capacidad crediticia, por lo que, si bien pagar o pagar sus tarjetas probablemente mejorará ese puntaje, también ayuda mantener al menos una de esas tarjetas abiertas (siempre que no tenga que pagar tarifas anuales).
- Manejo de gastos inesperados. No se recomienda una HELOC como sustituto de los ahorros de emergencia, pero puede usarse para otras "sorpresas" que surjan. Ejemplos:
- Pagar las reparaciones del vehículo.
- Ayudando a pagar la matrícula universitaria.
- Cubrir los gastos de cuidado de ancianos y funerales.
- Comprar una propiedad de inversión o hacer una inversión en un pequeño negocio.
- Cubriendo el costo de grandes gastos. Un HELOC puede ayudarte a que los gastos importantes como bodas y vacaciones sean más manejables. La tasa de interés suele ser más baja que la de un préstamo o tarjeta de crédito, lo que significa que puedes reducir el costo total del evento o artículo. Además, puedes acceder a una suma global que puedes pagar en plazos.
- Pagar impuestos o tarifas legales. Si no tienes suficiente dinero reservado, una HELOC puede ser una forma eficaz de cubrir impuestos y servicios legales en un solo pago. Obviamente, cubrir estos gastos con el dinero que has ganado con esfuerzo es la opción más óptima, pero un HELOC puede ser una alternativa segura. Ambos son mucho mejores que pagar con tarjetas de crédito o recurrir a un préstamo personal como último recurso.
Un HELOC es una herramienta conveniente para una variedad de usos, no solo para mejoras en el hogar. Sin embargo, antes de lanzarte, asegúrate de sopesar todos los pros y los contras y de estar completamente seguro de que te conviene solicitar otro préstamo.
"Para la mayoría de nosotros, el valor acumulado de la vivienda es nuestro activo financiero más valioso, y los propietarios nunca deben tratar el valor acumulado de su vivienda de manera frívola", dijo Sauley. "El equipo de préstamos de SELCO trabaja directamente con nuestros miembros para ayudarlos a guiarlos a través de todo el proceso y ayudar a maximizar su inversión".
