Tu historia, tu legado

La planificación del legado puede garantizar que tus deseos (así como tu riqueza) perduren a través de tus herederos.

A veces, las mejores cosas en la vida no son... cosas. Y ahí es donde entra en juego la planificación de legado. La planificación de legado va mucho más allá de dejar tu riqueza a tus seres queridos. Incorpora los elementos de planificación patrimonial y más, lo que te permite transmitir tu filosofía, lecciones de vida, historias familiares y tu naturaleza benéfica.

La planificación heredada comienza con el componente básico de la planificación patrimonial: distribuir tus activos. Y puedes controlar cómo (y cuánto) se distribuyen esos fondos a tus herederos.

Pero también puedes moldear a las generaciones futuras de maneras más profundas y duraderas al tejer tus creencias e ideales en regalos para tus seres queridos y tus organizaciones benéficas favoritas. Los tesoros personales, como una tarjeta de novato de Babe Ruth (si no la vendes primero) o un anillo de boda que ha pasado por varias generaciones, se pueden dejar al nieto que más los disfrute. Realmente, cualquier cosa que cuente tu historia (y transmita tus deseos): árboles genealógicos, fotografías, videos, donaciones caritativas, etc. puede incluirse en tu plan.

La planificación del legado te permite dejar atrás mucho más de quién eres y de lo que te convirtió en la persona que has llegado a ser", dijo Nick Manley, asesor financiero de LPL en SELCO Inversión & Retirement Services*. Nunca es demasiado tarde para establecer un legado o un plan de sucesión que garantice que se satisfagan las necesidades de tu familia y tus deseos.

Al enmarcar tu legado, hay muchos factores a considerar: preparar a tus hijos (y a tus nietos) para la libertad financiera, apoyar a tus organizaciones benéficas favoritas, transmitir tu visión y más. El proceso puede ser complejo, así que considera consultar a un abogado de planificación de legado antes de sumergirte. Luego, cuando estés listo, reúnete con un asesor financiero para discutir los detalles. Pero aquí hay cuatro formas básicas de establecer un plan de herencia y agregar toques sutiles que harán que tu legado dure:

Escribir un testamento

No importa cuánta riqueza acumules, un testamento es la piedra angular de la planificación para el futuro, incluso si optas por otras estrategias de planificación. Los dos tipos más comunes son los legados específicos y los legados generales:

• Un legado específico dirige un bien a un individuo ("Te dejo el collar de perlas de la tía Jane a mi hija, Molly"). Las donaciones directas a organizaciones benéficas también entran en esta categoría (y se suman a tu legado).
• Un legado general es una cantidad específica en dólares ("Dejo $27,418 a mi hijo, Steven").

Crear un fideicomiso

Como su nombre indica, esencialmente estás confiando en que tus descendientes cuiden de tus activos. Pero no solo designarás a A, B y C para tus herederos. Nombrarás a un fideicomisario, a menudo un miembro de la familia honesto y meticuloso, para manejar tus activos después de tu muerte. Se recomienda encarecidamente que tengas un fideicomisario cuando algunos o todos tus activos vayan a hijos menores. Al establecer un fideicomiso, puedes evitar la sucesión, mantener tu privacidad (los testamentos son registros públicos) y estar preparado para la incapacidad mental.

Existen dos tipos básicos de fideicomiso:

• Fideicomiso revocable (o en vida). El más flexible de los dos, un fideicomiso más en vida te permite hacer cambios cuando quieras. 
• Fideicomiso irrevocable. Si bien un fideicomiso irrevocable protege mejor contra acciones legales e impuestos sobre sucesiones, no puedes hacer cambios sin el permiso de los beneficiarios nombrados.

Más allá de eso, también puedes establecer fideicomisos benéficos y fideicomisos educativos. Crear un fideicomiso es un proceso complicado, así que querrás contratar a un abogado.

Designación de beneficiarios

Los beneficiarios (personas o entidades) son un componente crucial de los planes patrimoniales y de legado. Debido a que son de naturaleza contractual, los activos como las cuentas de jubilación, el seguro de vida y las anualidades se transmiten por designación de beneficiarios. Enumerar a los beneficiarios puede ser tan simple como completar un formulario, firmarlo y enviarlo a un fondo negociado en bolsa (ETF). Consulta a un asesor legal o tributario al completar este formulario. Durante este proceso, literalmente puedes compartir la riqueza con tus parientes, tus socios comerciales, tus amigos, organizaciones benéficas o fideicomisos. Querrás prestar mucha atención a las ramificaciones fiscales al nombrar a los beneficiarios: algunos ingresos están gravados, mientras que otros no. También es importante mantener actualizada tu lista de beneficiarios a medida que cambian las circunstancias o la información de contacto.

Tus beneficiarios también pueden incluir una o más organizaciones benéficas públicas que te importan. O, si donas grandes sumas de manera regular, puedes considerar crear una dotación o fundación privada para extender tu legado mucho después de que te vayas.

Acuerdos de copropiedad

Los acuerdos de propiedad conjunta se presentan en dos formas: tenencias conjuntas con derechos de supervivencia (JTWRS) y tenencias en común. Estos arreglos tienen su lugar en algunas áreas, pero no son óptimos en otras. Por ejemplo, una cuenta de cheques conjunta permitirá a un heredero tener acceso inmediato a efectivo. Un copropietario u otro beneficiario también puede ayudar a que tu legado continúe al administrar tus donaciones benéficas. Por otro lado, nombrar a alguien que no es tu cónyuge como co-propietario puede provocar consecuencias no deseadas en el impuesto sobre donaciones.

Si bien no falta la complejidad, la planificación patrimonial te permite crear un regalo duradero que puede dar forma al futuro de tus herederos mucho más allá de los asuntos financieros.

«No esperes», aconseja Manley. La vida avanza rápido, así que quieres ser proactivo en tu planificación.
 

Formulario CRS de LPL Financial

Verifica los antecedentes de los profesionales de la inversión asociados con este sitio en BrokerCheck de FINRA.

 * Los servicios de valores y asesoría se ofrecen a través de LPL Financial (LPL), un asesor de inversión registrado y corredor (miembro de FINRA/SIPC). Los productos de seguros se ofrecen a través de LPL o tus afiliados autorizados. SELCO Community Credit Union y SELCO Inversión & retirement services no están registrados como corredores o asesores de inversión. Los representantes registrados de LPL ofrecen productos y servicios utilizando los servicios de inversión y jubilación de SELCO, y también pueden ser empleados de SELCO Community Credit Union. Estos productos y servicios se ofrecen a través de LPL o sus afiliados, que son entidades separadas y no afiliadas a SELCO Community Credit Union y SELCO inversión y jubilación. Los valores y los seguros ofrecidos a través de LPL o sus filiales son: