¿Qué es el crédito? ¿Y por qué importa?
Por definición, el crédito es la capacidad de pedir dinero prestado o acceder a bienes y servicios con la promesa de que lo devolverá más tarde. El crédito es una parte integral de tu poder financiero, y comprender completamente cómo funciona te ayudará a construir un historial sólido que te abrirá puertas y te ayudará a avanzar en tus metas.
Si bien el mal uso del crédito puede ser devastador, usarlo sabiamente ofrece muchos beneficios, que incluyen:
- La capacidad de hacer grandes compras, como una casa o un automóvil, y pagarlas con el tiempo en lugar de tener que pagar en efectivo.
- Fácil acceso a efectivo en caso de emergencia: pago de una grúa, costos médicos, reparaciones de automóviles, etc.
- Seguridad y comodidad. A menudo es más seguro llevar una tarjeta de crédito en lugar de dinero en efectivo cuando se viaja porque es más fácil reemplazarla si se pierde o es robada.
Para cuando termine este artículo, tendrá todo el conocimiento que necesita para aprobar nuestro cuestionario de crédito crediticio, que se encuentra al final de esta página.
Tipos de crédito
Hay dos tipos básicos de crédito que encontrará a lo largo de su vida: préstamos y tarjetas de crédito garantizados.
- Préstamos garantizados. Siempre que pida dinero prestado para pagar un vehículo, bote, motocicleta o vehículo recreativo, generalmente el préstamo está garantizado. Lo que esto significa es que el artículo que está comprando se utiliza para garantizar el préstamo, y si dicho préstamo entra en incumplimiento (que es lo que sucede si no realiza uno o más pagos), un prestamista se reserva el derecho de recuperar la garantía. En pocas palabras: es una muy buena idea mantenerse al día con sus pagos.
- Tarjetas de crédito. Una tarjeta de crédito es una opción de pago conveniente y flexible para pedir dinero prestado. Sin embargo, las tarjetas de crédito no están exentas de riesgos. Debido a que son tan fáciles de usar, puede caer en el hábito de hacer varias compras a corto plazo, a veces usando varias tarjetas, y ver cómo su saldo continúa aumentando. Si se encuentra enterrado en deudas, deje de usar sus tarjetas de crédito y concéntrese en hacer, al menos, el pago mínimo en todas sus tarjetas y pagar primero sus tarjetas con intereses más altos. Al elegir una tarjeta de crédito (o crédito renovable, como una cuenta de cargo de una tienda departamental), tenga en cuenta lo siguiente:
- Compare las tasas de interés y las tarifas de varias tarjetas diferentes.
- No se deje engañar fácilmente por obtener tarjetas con tasas introductorias bajas. Esas tasas a menudo se disparan después de un período de tiempo determinado o en caso de un pago atrasado o perdido.
- Lea la letra pequeña para asegurarse de obtener la mejor oferta.
Por estos y todos los demás tipos de crédito, normalmente pagará intereses, que es un cargo agregado a lo que pide prestado por el privilegio de usar el dinero de otra persona. Piense en el interés como una manta de seguridad para cooperativas de crédito, bancos y otros prestamistas. Ocasionalmente, puede encontrar un préstamo sin intereses, pero en su mayor parte, prepárese para pagar intereses.
Cómo empezar a generar crédito
Construir su historial crediticio lleva tiempo. Aquí hay algunas formas de comenzar:
- Considere obtener una cuenta de cargo en su tienda minorista favorita.
- Para su primer préstamo, considere un préstamo garantizado por acciones, que utiliza el dinero de su cuenta de ahorros como garantía.
- Pídale a alguien con crédito bien establecido (como un miembro de la familia) que firme conjuntamente su primer préstamo, ya sea una pequeña línea de crédito, un préstamo para un vehículo u otra forma de crédito.
Una vez que haya establecido una base, resista la tentación de salir corriendo y hacer grandes compras y maximizar sus tarjetas de crédito, solo por el hecho de aumentar su puntaje crediticio. Use el crédito con moderación y responsabilidad, y pronto disfrutará de los beneficios de un puntaje crediticio sólido.
Comprender su informe crediticio y puntaje crediticio
Su informe crediticio es esencialmente una boleta de calificaciones que refleja su historial crediticio de los últimos 7 a 10 años. Su informe se establece tan pronto como un acreedor pregunta sobre su crédito o usted realiza una transacción que se informa a una de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). Mantener un informe crediticio positivo a lo largo de su vida será útil cuando solicite un préstamo, alquile o compre una casa, y posiblemente incluso cuando solicite un trabajo. En su informe crediticio se incluyen:
- Consultas de crédito: préstamos que solicitó.
- Historial de préstamos: préstamos que recibió.
- Historial de pagos: prontitud de los pagos y si se omitió alguno.
Su puntaje crediticio se calcula en función de los datos de su informe crediticio y ayuda a los prestamistas a evaluar la probabilidad de que pague sus préstamos. Cuanto mayor sea su puntaje, mejor reputación tendrá con los prestamistas, lo que puede conducir a mejores tasas en los préstamos. Tu core se basa en algunos factores:
- Cobros, morosidad y pagos atrasados.
- Capacidad de las líneas de crédito.
- Hasta dónde se remonta su historial crediticio.
- Acumulación de deuda.
Ahí lo tienes: crédito en pocas palabras. ¿Quieres aprender aún más? Aquí hay algunas lecturas adicionales:
- Comprender su puntaje FICO®
- Para comprender su calificación FICO®
- Sus puntajes de crédito
- Glosario de palabras y términos de crédito
Es hora de poner a prueba sus conocimientos realizando nuestro cuestionario de crédito. Cuando esté listo, haga clic en el enlace a continuación. ¡Buena suerte!
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