¿Las pensiones son cosa del pasado, no es así? No exactamente.
Claro, ya no son tan prominentes como antes: según un estudio del 2024 de la Oficina de Estadísticas Laborales, solo el 15% de los trabajadores de la industria privada tenían acceso a un plan de pensiones de prestación definida (DB), pero las pensiones tradicionales siguen disponibles en ciertos sectores. Sin embargo, las pensiones pueden ser complicadas, así que si forman parte de tu plan de jubilación, es importante entender exactamente cómo funcionan.
¿Qué es una pensión?
Una pensión tiene características similares a otros planes de jubilación patrocinados por el empleador, dependiendo del tipo:
- Oportunidades de crecimiento a largo plazo
- Contribuciones hechas por ti, tu empleador o por ambos
- Ventajas fiscales
Tipos de pensiones
Existen dos tipos principales de pensiones:
- Pensión de beneficio definido (DB). Una pensión de beneficios definidos te garantiza una cantidad específica de dinero durante la jubilación. La cantidad que tú recibes suele basarse en factores como tu salario, cuánto tiempo llevas trabajando para la empresa y una fórmula fija establecida por tu empleador.
- Pensión de contribución definida (DC). Una pensión de contribución definida no garantiza un pago específico al momento de jubilarse. En su lugar, tanto el empleado como el empleador contribuyen con una cantidad fija o un porcentaje del salario a una cuenta individual de retiro. Ejemplos de planes de contribución definida incluyen los planes 401(k) y 403(b).
¿Qué empleos aún cuentan con una pensión tradicional?
A pesar de que muchas industrias están eliminando las pensiones, aún existen ocupaciones que ofrecen un plan DB o DC. Aquí tienes algunos ejemplos:
- Profesionales de las Finanzas. En el estudio de la Oficina de Trabajo y Estadísticas de 2024, el 31 % de los trabajadores del sector de actividades financieras tuvo la posibilidad de recibir una pensión tradicional, el nivel más alto entre todas las industrias.
- Bomberos. Muchas comunidades invierten tiempo y dinero significativos en la formación de bomberos, y una prestación de pensión puede incentivarles a permanecer en un departamento durante un período prolongado.
- Empleados gubernamentales. Los trabajadores del gobierno a nivel local, estatal y federal tienen más probabilidades de recibir pensiones que aquellos empleados por empresas privadas. ¿La razón principal? Las agencias gubernamentales a menudo optan por planes de pensiones de prestación definida en lugar de beneficios laborales más recientes, como los planes de contribución definida.
- Profesores. Aunque la docencia puede ser una carrera desafiante y no es conocida por su alta remuneración, los sistemas escolares emplean las pensiones como un medio para atraer a trabajadores y retenerlos año tras año.
- Empleados afiliados al sindicato. Dos tercios de los trabajadores sindicalizados de la industria privada tuvieron acceso a un plan de prestación definida en 2023, informa el BLS. Los trabajadores sindicalizados en las industrias de manufactura, transporte y construcción son más propensos a obtener acceso a una pensión tradicional como parte de sus beneficios negociados.
¿Cuánto deberías guardar?
Una buena regla de oro es ahorrar al menos 10-20% de tus ingresos cada año. Los objetivos a alcanzar también deberían aumentar de forma incremental durante tu carrera—por ejemplo, tener ahorrado entre 3.5 y 1.5 veces tu salario anual antes de los 35 años; 6-11 veces tu salario para los 60; y 10-12 veces tu salario para la edad de jubilación. También es buena idea establecer vehículos adicionales de ahorros para complementar tus ingresos de jubilación y asegurarte de tener suficientes ahorros para vivir cuando te retires.
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