Las pensiones son cosa del pasado, ¿verdad? No exactamente.
Claro, ya no son tan prominentes como antes: según un estudio del 2024% de la Oficina de Estadísticas Laborales, solo el 15% de los trabajadores de la industria privada tenían acceso a un plan de pensiones de prestación definida (DB), pero las pensiones tradicionales siguen disponibles en ciertos sectores. Sin embargo, las pensiones pueden ser complicadas, así que si forman parte de tu plan de jubilación, es importante entender cómo funcionan.
¿Qué es una pensión?
Una pensión tiene características similares a otros planes de jubilación patrocinados por el empleador, dependiendo del tipo:
- Oportunidades de crecimiento a largo plazo
- Contribuciones realizadas por ti, tu empleador o ambos
- Ventajas fiscales
Tipos de pensiones
Existen dos tipos principales de pensiones:
- Pensión de prestación definida (DB). Una pensión de beneficio definido garantiza una cantidad específica de dinero durante la jubilación. La cantidad que recibes suele depender de factores como tu salario, cuánto tiempo llevas trabajando en la empresa y una fórmula fija que establece tu empleador.
- Pensión de aportación definida (DC). Una pensión de aportación definida no garantiza un pago específico al jubilarse. En su lugar, tanto el empleado como el empleador aportan una cantidad o porcentaje fijo del salario a una cuenta individual de jubilación. Ejemplos de planes de contribución definida incluyen los planes 401(k) y 403(b).
¿Qué trabajos siguen teniendo una pensión tradicional?
A pesar de que muchas industrias están eliminando las pensiones, todavía existen ocupaciones que ofrecen un plan DB o DC. Aquí tienes algunos ejemplos:
- Profesionales de las finanzas. En el estudio de la Oficina de Trabajo y Estadísticas realizado en 2024 casos, el 31% de los trabajadores del sector financiero tenía la posibilidad de recibir una pensión tradicional, el nivel más alto entre todas las industrias.
- Bomberos. Muchas comunidades invierten tiempo y dinero significativos en la formación de bomberos, y una prestación de pensión puede animarles a permanecer en un departamento durante un periodo prolongado.
- Empleados públicos. Los empleados públicos a nivel local, estatal y federal tienen más probabilidades de recibir pensiones que aquellos empleados por empresas privadas. ¿La razón principal? Las agencias gubernamentales suelen optar por planes de pensiones de prestación definida en lugar de beneficios laborales más recientes, como los planes de contribución definida.
- Profesores. Aunque la docencia puede ser una carrera desafiante y no es conocida por su alto salario, los sistemas escolares utilizan las pensiones como una forma de atraer trabajadores y retenerlos año tras año.
- Empleados sindicalizados. Dos tercios de los trabajadores sindicalizados en la industria privada tuvieron acceso a un plan de prestación definida en 2023, según informa el BLS. Los trabajadores sindicalizados en las industrias manufacturera, del transporte y de la construcción tienen más probabilidades de acceder a una pensión tradicional como parte de sus beneficios negociados.
¿Cuánto deberías reservar?
Una buena regla general es ahorrar al menos entre el 10 y el 20% de tus ingresos cada año. Los objetivos a alcanzar también deberían aumentar de forma incremental durante tu carrera—por ejemplo, tener ahorrados entre 3,5 y 1,5 veces tu salario anual antes de los 35 años; 6-11 veces tu salario por 60; y 10-12 veces tu salario para la edad de jubilación. También es buena idea establecer vehículos adicionales de ahorro para complementar tus ingresos de jubilación y asegurarte de tener suficientes ahorros para vivir cuando te jubiles.
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