Probablemente lo hayas oído antes, pero merece la pena repetirlo: nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación, aunque eso signifique empezar poco a poco.
Una de las mejores (y más populares) formas de hacerlo es con una cuenta individual de jubilación (IRA). Una IRA es una cuenta con ventajas fiscales a la que las personas contribuyen directamente y luego ven crecer bien entrada su jubilación. Hay varias opciones para elegir, así que echemos un vistazo a las más populares y a qué ofrece cada una.
Roth IRA: Aportaciones después de impuestos, retiradas libres de impuestos
Con una Roth IRA, pagas impuestos sobre el dinero que entra en la cuenta de jubilación, pero el dinero que sale está libre de impuestos. Mientras tengas ingresos, puedes contribuir a la cuenta. Si prevés estar en un tramo impositivo más alto a la edad de jubilación, merece la pena considerar una Roth IRA.
Para quienes ganan demasiado dinero para contribuir a una Roth IRA, existe la opción de "Roth IRA por la puerta trasera" (no te preocupes, a pesar del nombre es una opción legítima). En realidad, esto no es un tipo de IRA, sino un método alternativo que permite a los inversores hacer contribuciones no deducibles a una IRA tradicional y luego convertir esos fondos en una Roth IRA.
IRA tradicional: Contribuciones deducibles de impuestos, crecimiento diferido
Con una IRA tradicional, en cambio, se aporta dinero antes de impuestos que crece diferido hasta que se retira el dinero durante la jubilación. Las ganancias y ganancias generalmente no se gravan hasta que el titular de la cuenta empieza a realizar distribuciones, que pueden comenzar a los 59 años y medio, pero no son obligatorias hasta los 73 años.
Similar a la Roth IRA de puerta trasera mencionada anteriormente, los inversores que no puedan hacer contribuciones deducibles de impuestos a las IRA tradicionales debido a sus altos ingresos pueden optar por una IRA no deducible. Esta IRA sigue funcionando como una IRA tradicional con el tiempo, aumentando la diferición fiscal hasta que hagas retiradas. Una IRA no deducible también puede convertirse en una Roth IRA a través de la Roth IRA de puerta de atrás.
Tipos adicionales de IRA a considerar
- UNA SIMPLE IRA. Abreviatura de Plan de Incentivos de Ahorro para Empleados, esta IRA permite a los empleados hacer contribuciones directas a sus cuentas. El empleador también está obligado a alimentar el fondo.
- SEP IRA. La IRA de Pensiones Simplificadas para Empleados (SEP) permite a los propietarios de negocios realizar contribuciones para la jubilación de sus empleados, así como para sus propios ahorros para la jubilación.
- IRA conyugal. Una Roth IRA conyugal está diseñada para que las parejas desempleadas o subempleadas de personas trabajadoras realicen contribuciones basadas en los ingresos de su pareja trabajadora.
¿Listo para empezar a ahorrar? Visita la página de Jubilación Individual para explorar nuestras opciones de IRA. En cuanto a las implicaciones fiscales, los diferentes tipos de IRA son complejos, así que asegúrate de consultar a un profesional fiscal antes de tomar una decisión. La buena noticia es que un experimentado asesor financiero LPL* en SELCO Investment & Retirement Services está listo para ayudarte a responder tus dudas y ponerte en marcha hacia tus objetivos de jubilación.
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