Para muchos dueños de negocios y operadores-propietarios, especialmente aquellos que están empezando, puede ser una sorpresa que las pólizas de seguros personal generalmente excluyan la cobertura para actividades empresariales.
La mayoría de las aseguradoras trazan una línea clara entre líneas personales y comerciales, lo que significa que los daños materiales, lesiones u otras responsabilidades derivadas de la actividad empresarial no están cubiertos.
Desgraciadamente, es una lección que a menudo se aprende demasiado tarde.
E incluso para quienes tienen seguro comercial, a menudo hay puntos ciegos en la cobertura: pueden estar trabajando fuera del alcance de sus pólizas actuales sin saberlo, o su agente actual no ha identificado todas las exposiciones al riesgo.
Muchas personas con las que hablo, incluso las que llevan años en el negocio, no saben cómo buscar correctamente seguro comercial", dijo Tim Holland, ejecutivo de ventas de seguros comerciales de SELCO Insurance Services. Ahí es donde puedo intervenir para ayudarte en Más que solo intentar encontrar la mejor tasa.
Holland señaló que las lagunas en la cobertura son especialmente amplias cuando se trata de contratistas generales y camioneros comerciales. Sigue leyendo para descubrir cómo puede ayudar a cerrar esas lagunas y así garantizar que puedan operar de forma segura y fluida.
Por qué el seguro comercial es crucial
Cuando algo sale mal y los seguros no cubren lo que los propietarios y gestores de negocios creían que haría, ellos terminan pagando una gran parte, o la totalidad, de la factura. Aquí tienes algunos conceptos erróneos comunes que encuentra Holland:
- Contratistas:
- Usar tus vehículos para actividades comerciales y descubrir que tu póliza de seguros personal no es suficiente para cubrir tu responsabilidad en caso de accidente.
- Realizar proyectos, tareas u oficios que no están autorizados a realizar (por ejemplo, un paisajista instalando sistemas de riego).
- Camioneros:
- La creencia de que la póliza de tu transportista es un seguros "todo en uno", cuando en realidad hay ocasiones en las que se necesita una cobertura separada, como para conducir fuera de servicio.
- A menudo subestiman los posibles ahorros de un programa de seguridad vial. Esta omisión puede tener un impacto significativo en sus ingresos anuales.
Holland no solo puede ayudar a cubrir esas necesidades de cobertura, sino que también tiene acceso a varias compañías que pueden ofrecer opciones similares. Y eso genera competencia, que juega a favor del cliente," añadió.
Entonces, ¿qué cubren los planes de contratistas generales y de transporte por carretera comercial?
Los detalles prácticos del seguro para contratistas
El seguro para contratistas protege a las empresas de construcción de riesgos como lesiones de terceros, daños materiales y defectos derivados de un proyecto finalizado. Aquí tienes un análisis de algunos de los componentes clave del seguro para contratistas:
- Responsabilidad civil general. Protege contra reclamaciones por lesiones corporales (por ejemplo, una caída de visitante) o daños a propiedades que no pertenecen al contratista.
- Operaciones completadas. Cubre la responsabilidad por daños o lesiones que ocurran después de finalizar un proyecto, como si un tejado instalado tiene fugas meses después del trabajo.
- Herramientas y equipos. Sustituye o repara herramientas y equipos robados, dañados o vandalizados, desde herramientas manuales hasta excavadoras.
- Seguro de compensación laboral. Obligatorio en 49 estados, incluido Oregón, la compensación laboral cubre los gastos médicos de los empleados lesionados en el trabajo.
La mecánica de los seguros de transporte por carretera
El seguro de transporte comercial protege a las empresas de transporte por carretera, a los propietarios y a las flotas frente a pérdidas financieras derivadas de accidentes, daños, pérdidas de carga y reclamaciones por responsabilidad civil. En Oregón, este seguro es obligatorio: los camioneros deben proporcionar prueba de responsabilidad civil y seguro de carga a la administración Federal de Seguridad de Transportistas Motorizados (FMCSA) y al Departamento de Transporte de Oregón (ODOT).
Esto garantiza que al menos tengan la póliza de responsabilidad civil adecuada en su lugar", dijo Holland, "pero aún pueden tener grandes lagunas en su cobertura."
Holland puede ayudar a cubrir esos vacíos. Aquí tienes un resumen de lo que los camioneros pueden esperar de los seguros de transporte de camiones comerciales:
- Responsabilidad primaria. Exigida por ley, la responsabilidad primaria protege contra lesiones de terceros y daños materiales si el conductor asegurado es el responsable.
- Daño físico. Cubre reparaciones de camiones y remolques por colisiones o vuelcos, incendios, robos, vandalismo y condiciones meteorológicas.
- Carga de camiones. Protege contra cargas perdidas, robadas o dañadas. Esta cobertura es esencial para cubrir los costos de carga y gastos asociados como la limpieza y la contaminación.
- Incentivos para la seguridad del conductor. Practicar hábitos de conducción seguros puede resultar en ahorros considerables gracias a seguros basados en telemática.
Las pólizas de contratistas generales y transporte de camiones solo rascan la superficie de los tipos de cobertura comercial que SELCO Insurance Services puede ayudar a asegurar para contratistas generales y camioneros. También tienen acceso a pólizas de seguro de compensación laboral, responsabilidad civil general, propiedad comercial, responsabilidad civil cibernética y Más para la mayoría de tipos de negocios. Contáctanos hoy mismo para descubrir cómo podemos ayudarte a ahorrar en todo tipo de seguro comercial, incluyendo para contratistas generales y transporte por carretera comercial.
