¿Estás pensando en solicitar un préstamo? Debes prestar mucha atención a tu puntuación crediticia.
¿Pero qué es un score de crédito? ¿Y por qué es importante?
En resumen, tu puntaje crediticio demuestra a los prestamistas qué tan probable eres de pagar un préstamo. Cuanto más alto sea el puntaje, mejor te ves ante un prestamista, lo que a menudo significa mejores tasas y plazos en un préstamo. Sigue leyendo para aprender qué es un puntaje de crédito, cómo mejorarlo y cómo mantenerlo alto.
¿Qué es un puntaje de crédito?
Tu puntaje de crédito es un número de tres dígitos que generalmente oscila entre 300 y 850, basado en la información de tu informe de crédito. Los siguientes rangos de puntuación determinan tu poder de endeudamiento:
| Rangos de puntuaciones FICO | Clasificación | Descripción |
| 580 | Pobre | muy por debajo de la puntuación promedio de los consumidores de ee. uu. Demuestra que eres un prestatario arriesgado. |
| 580-669 | Justo | Por debajo del puntaje promedio de los consumidores estadounidenses, aunque muchos prestamistas aprueban los préstamos. |
| 670-739 | Bien. | Cerca o ligeramente por encima de la puntuación promedio de los consumidores de ee. uu. La mayoría de los prestamistas consideran que este puntaje es bueno. |
| 740-799 | Muy Bien | Por encima del promedio de los consumidores de ee. uu. Demuestra que eres un prestatario fiable. |
| 800+ | Excepcional | Muy por encima de la puntuación promedio de los consumidores de ee. uu. Demuestra claramente que eres un prestatario excepcional. |
¿Qué factores influyen en tu calificación?
Un puntaje de crédito se calcula utilizando datos agrupados en cinco categorías en tu informe de crédito. Los tres grandes servicios de monitoreo de crédito a nivel nacional, Equifax, TransUnion y Experian, evalúan cada categoría de manera un poco diferente, por lo que tu puntuación puede variar ligeramente entre ellos. Aquí hay un análisis de cada categoría con consejos para aprovecharlos al máximo.
| Categoría | Descripción | Cómo Darle un Impulso a Tu Puntuación Crediticia |
| Historial de pagos | ¿Has pagado tus facturas a tiempo? | La puntualidad con la que pagas facturas tiene la mayor influencia en tu puntaje. |
| Montos pendientes | ¿Dónde están tus saldos en relación con tus límites de crédito? | Trata de mantener tus saldos por debajo del 30% del límite de crédito en cada uno de tus cuentas. |
| Antigüedad del crédito | ¿Cuánto tiempo ha pasado desde que solicitaste tu primera tarjeta de crédito? | Cuanto más largo sea tu historial crediticio y mantengas un historial de pagos puntuales para una combinación de cuentas, mejor. |
| Mezcla de crédito | ¿Tienes experiencia con varios tipos de crédito (hipotecario, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc.)? | Si bien es bueno tener una mezcla, no quieres deber demasiado dinero. Sigue pagando tus préstamos. |
| Crédito reciente | ¿Cuántas cuentas de crédito has abierto recientemente? | Solicita crédito solo cuando lo necesites. Si abres demasiadas cuentas con demasiada frecuencia, los prestamistas te consideran un prestatario de alto riesgo. |
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La plataforma de banca digital de SELCO tiene una herramienta muy elegante llamada SavvyMoney Credit Score. Este recurso está diseñado únicamente para ayudar a los miembros a aprender a gestionar su puntuación crediticia (no para determinar la solvencia al solicitar un préstamo de SELCO). Puedes acceder a él en cualquier momento sin que tu crédito sea "consultado" o "golpeado"; dado que es una "consulta suave", tu puntaje no se verá afectado.
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- Tu puntuación de crédito actual (actualizada cada siete días) y tu informe de crédito más reciente.
- Análisis detallado de tu historial de pagos, uso de crédito, antigüedad del historial, combinación de cuentas y consultas.
- Alertas si cambios significativos (apertura de nuevas cuentas, consultas realizadas, cambio de empleo) pueden afectar tu puntuación crediticia.
- Una herramienta de simulador de puntaje que predice lo que podría suceder con tu puntaje de crédito si realizas ciertas acciones, como solicitar un nuevo crédito y hacer pagos puntuales.
- Preguntas frecuentes y otros recursos para ayudarte a mejorar tu puntuación y optimizar tu salud financiera.
Ahora que estás bien versado en puntajes crediticios, todo lo que queda es salir y conseguir ese puntaje hasta posible. Para obtener más información sobre la herramienta de puntaje crediticio de SELCO, verifica este cómo hacerlo y FAQ. También puedes leer "Los entresijos del crédito" para obtener una comprensión más profunda de cómo funciona el crédito.
