Nombrar beneficiarios es un paso crucial (y a menudo pasado por alto o mal gestionado) en el proceso de planificación patrimonial.
¿Por qué es tan importante? Al designar un beneficiario, instituciones financieras como SELCO pueden desembolsar rápidamente tus fondos a esa persona después de que te hayas ido. Pero cuando no se nombra a nadie, el proceso se complica, ya que los fondos se retienen y tu patrimonio pasa por el proceso de sucesión en los tribunales.
Cuando no hay propietarios vivos en una cuenta y no se han nombrado beneficiarios, tu entidad financiera debe basarse en documentos judiciales para saber quién puede actuar en nombre del patrimonio del fallecido", dijo Kent Hancock, responsable de Administración de membresías y cuentas en SELCO. Esperar esos documentos puede suponer una dificultad económica para los familiares supervivientes. Nombrar a un beneficiario evita esa posible dificultad.
Para asegurarnos de que tus activos se transmitan según tus deseos, vamos a explorar los entresijos de la elección de beneficiarios, así como algunos errores que debes evitar.
¿Qué es un beneficiario y quién/qué puede serlo?
Un beneficiario es cualquier persona o entidad que designes para recibir activos como cuentas de jubilación, cuentas de corretaje, cuentas de cheques y ahorros, o pagos de pólizas de seguro de vida tras tu fallecimiento.
Existen dos tipos de beneficiarios: primarios y contingentes. En SELCO y en muchas otras instituciones, es común que solo se nombre a un beneficiario principal. El primario es el primero en recibir tus activos, y cuando se nombra un contingente, recibirá los activos si el primario fallece o rechaza los activos. Tus hermanos, un amigo, incluso una organización sin ánimo de lucro, organizaciones benéficas y fideicomisos pueden ser beneficiarios.
Sé estratégico al nombrar beneficiarios
Incluso si tienes un testamento o fideicomiso que detalla tus deseos, las designaciones de beneficiarios para cuentas específicas aseguran que tus activos vayan a las personas adecuadas. De hecho, los nombres que aparecen en las cuentas de jubilación, pólizas de seguro de vida y cuentas de transferencia al fallecimiento (TOD) suelen tener prioridad sobre lo que está escrito en tu testamento o fideicomiso.
Por ejemplo, si escribiste en tu testamento que todas tus finanzas deben ir a tu cónyuge pero luego designas tanto a tu cónyuge como a tus hijos como beneficiarios de tu IRA, los fondos en esa cuenta se distribuirán equitativamente entre los miembros de tu familia.
Querrás ser lo más claro posible al nombrar beneficiarios para que no haya conjeturas sobre cómo quieres que se gestionen tus cuentas", dijo Hancock. Por ejemplo, si nombras a una organización benéfica como beneficiaria, proporciona la dirección de donde deben ir los fondos para que quede claro si quieres que se envíen a la organización nacional o al capítulo local.
Sin mencionar que tus seres queridos evitarían un proceso de sucesión potencialmente largo y complicado. Consulta este tutorial de instrucciones para conocer los pasos para añadir un beneficiario a tus cuentas SELCO.
Errores a evitar al nombrar beneficiarios
Para garantizar una transferencia de riqueza fluida, querrás evitar errores comunes al nombrar a tus beneficiarios. Aquí tienes algunos de los principales culpables:
- No revisar regularmente tu lista de beneficiarios. Una táctica de "ponlo y olvídalo" puede generar confusión y estrés innecesario cuando llega el momento de repartir tus finanzas. Olvidar actualizar los formularios tras cambios importantes en la vida como un divorcio, un nuevo matrimonio o un fallecimiento podría hacer que tus activos sean heredados legalmente por un excónyuge o que vayan directamente a la sucesión.
- Nombrar a menores como beneficiarios directos. Dado que los menores no pueden gestionar ni recibir grandes sumas de dinero de una cuenta de jubilación o de una póliza de seguros, está mal visto nombrarlos beneficiarios. Si decides nombrar a un menor como beneficiario, asegúrate también de designar un tutor en tu testamento.
- Repartir tus cuentas entre cada niño. Si tienes más de una cuenta de jubilación o póliza de seguros, la mejor práctica es nombrar a todos tus hijos como beneficiarios conjuntos en lugar de asignar cuentas separadas a cada uno. Con el tiempo, los saldos pueden crecer a diferentes tasas, resultando en una herencia desequilibrada.
Al listar un beneficiario en tus cuentas financieras, proporcionarás tranquilidad a tu familia en un momento difícil. Si necesitas orientación para nombrar a un beneficiario, no dudes en llamarnos al 800-445-4483. Estaremos encantados de ayudarte.
"Enfrentarse a una muerte puede ser devastador", dijo Hancock. Tener beneficiarios nombrados puede aliviar parte del estrés y la confusión para los familiares y garantiza que se cumplan tus deseos.
