Pareja joven choca los cinco mientras trabaja en su presupuesto
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Guía de inicio de Año Nuevo

El calendario ha cambiado al 2026, y estamos aquí para ayudarte a empezar con buen pie con formas de mantenerte al día con información importante de la cuenta, maximizar tus ahorros y contribuciones, agilizar cualquier devolución de impuestos y más.

Mantente al día

Tu bienestar financiero comienza asegurándote de que toda tu información esté actualizada para que podamos comunicarnos contigo si es necesario. Ahora también es un buen momento para tener a tus beneficiarios en orden y mantener un ojo atento en tus cuentas.

  • Datos de contacto: ¿Te mudaste en el 2025? ¿Cambiaste tu nombre? ¿Conseguiste un nuevo número de teléfono o correo electrónico? Verifica tu información de contacto en la banca digital (aquí te explicamos cómo), llámanos al 800-445-4483 o inicia un chat en vivo durante el horario laboral. ¡No te pierdas las comunicaciones importantes de tu cuenta (o guías útiles como esta)!
  • Beneficiarios: Mientras verificas la información de tu cuenta, aprovecha la oportunidad para revisar y actualizar también la información de tus beneficiarios. 
  • Notificaciones de alertas: Mantén un control de tus cuentas y ayuda a combatir el fraude configurando alertas de suscripción y alertas de seguridad por correo electrónico, mensaje de texto o notificaciones push.

Maximiza tus ahorros y contribuciones

Empieza (o continúa) a reservar dinero ahora para tu futuro cercano y lejano.

Resuelve ahorrar en 2026

Para ayudar a estimular la economía, la Reserva Federal bajó las tasas de interés dos veces más en 2025 después de tres reducciones de este tipo el año anterior. A pesar del entorno de tasas más bajas, todavía existen formas inteligentes de maximizar tus ahorros. Nuestra cuenta de ahorros Cultivate High-Yield Savings es un gran lugar para hacer crecer tus ahorros. Una vez que deposites tu primer dólar en Cultivate, puedes centrarte en fijar objetivos y alcanzar metas de ahorros a largo plazo con nuestra calculadora de objetivos de ahorros y la herramienta de objetivos de ahorros en banca digital. Los certificados de SELCO también ofrecen tasas superiores a la media nacional. Otra opción de ahorros a largo plazo es una renta fija1, un vehículo de inversión que ofrece crecimiento diferido de impuestos, sin riesgo de mercado y acceso a tu dinero sin penalizaciones. Contacta a un asesor financiero de LPL* para más información.

Mantén tu jubilación en buen camino

Para asegurar un flujo de ingresos constante durante la jubilación, continúa contribuyendo regularmente a tus cuentas de jubilación mientras trabajas. A continuación se desglosan las cantidades máximas que puedes agregar a estas cuentas cada año:  

 

 

¡No es demasiado tarde! Tienes hasta el 15 de abril para realizar tu contribución anual máxima a la IRA. Como recordatorio, los límites máximos para 2025 son $7,000 si tienes menos de 50 y $8,000 si tienes más de 50. Asegúrate de tener en cuenta que la contribución es para el año anterior.

Todavía tienes hasta el 15 de abril para alcanzar tu contribución máxima anual al HSA. Como recordatorio, los límites máximos para 2025 eran los siguientes:

  • Si tienes menos de 55, 4,300 $ para personas y 8,550 $ para familias.
  • Si tienes 55+, $5,300 para individuos y $9,550 para familias.

Los límites de contribución tanto para las IRA tradicionales como para las IRA Roth han aumentado para 2026. Como recordatorio, puedes contribuir a una IRA tradicional a cualquier edad si aún estás obteniendo ingresos.

  • Si tienes menos de 50, la contribución máxima es $7,500 (en lugar de $7,000).
  • Si tienes 50+, puedes contribuir hasta $8,600 (lo que incluye un ajuste por costo de vida de $1,100, en comparación con $1,000).

Los límites de contribución se han incrementado para 2026:

  • Si tienes menos de 50, la contribución máxima es $24,500 (en lugar de $23,500).

  • Si tienes 50-59 años y eres 64+, las contribuciones de recuperación aumentaron a $8,500 (frente a $8,000), lo que significa que ahora puedes contribuir hasta $32,500. 

  • Para empleados de 60 a 63 años, las contribuciones de recuperación se mantienen en $11,250, lo que significa que la contribución máxima será $35,750, siempre que tu plan lo permita.  

Para el año calendario 2026, las contribuciones máximas a la Cuenta de Ahorros para la Salud también están aumentando. 

  • Si tienes menos de 55, los nuevos máximos son $4,400 para individuos (en lugar de $4,300) y $8,750 para familias (en lugar de $8,550).
  • Si tienes 55+, ahora puedes contribuir hasta $5,400 (en lugar de $5,300) a una HSA individual o $9,750 (en lugar de $9,550) a una HSA familiar.  

Cumple con tus requisitos de retiro

Las distribuciones mínimas requeridas (RMDs) son obligatorias de las IRA tradicionales cuando tú cumples 73 años. Luego tienes hasta el 1 de abril del año siguiente para realizar tu primera RMD. Como recordatorio, las cuentas IRA Roth no requieren RMDs. Habla con tu asesor financiero para conocer detalles específicos.

¿Tienes preguntas sobre la planificación de la jubilación?

Ya sea que te interese abrir una cuenta de jubilación, revisar tu cartera o aprender si otros cambios en 2026 afectan tu planificación futura, tus asesores financieros de LPL* pueden ayudarte. Pide una cita que se ajuste a tu horario llamando al 541-744-7500. Por favor, ten en cuenta: para reunirte con un asesor en las ubicaciones de Albany, East Bend, Portland, Salem o en el Este de Oregón, tendrás que programar una cita.

Cuándo esperar tus formularios fiscales

Para obtener una lista completa de los formularios de impuestos y cuándo puedes esperarlos, visita selco.org/tax-forms. (Por favor, ten en cuenta: los miembros de SELCO solo recibirán un formulario de 1099-INT si los dividendos totales ganados en el año fueron de $10,00 o más. Además, los intereses pagados de tu préstamo para auto hasta la fecha se pueden encontrar en tu estado de cuenta mensual de diciembre.)

 

 

Configura un depósito directo de SELCO para un reembolso

¿Esperas un reembolso de impuestos? En el 2026, probablemente recibirás un Kicker de impuestos de Oregón en tu declaración de impuestos, así que asegúrate de recibir tu reembolso lo antes posible verificando que incluiste el número de ruta bancaria de SELCO (323274445) y tu número completo de cuenta de 14 dígitos. Puedes encontrar la información de tu cuenta en algunos lugares:

  • En la banca digital, haz clic o toca la cuenta en la que deseas hacer un depósito directo de fondos, luego "Detalles", y encontrarás el número de ruta bancaria y el número de cuenta completo para ACH/depósito directo.
  • En un cheque, tu número de cuenta es el número de 14 dígitos en la parte inferior media.

Un nuevo año trae oportunidades frescas para tomar medidas y alcanzar tus metas financieras. Esperamos que esta guía te ayude a llegar allí.

 

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Formulario CRS de LPL Financial

 

Verifica los antecedentes de los profesionales de la inversión asociados con este sitio en BrokerCheck de FINRA.

 

 * Los servicios de valores y asesoría se ofrecen a través de LPL Financial (LPL), un asesor de inversión registrado y corredor (miembro de FINRA/de SIPC). Los productos de seguros se ofrecen a través de LPL o tus afiliados autorizados. SELCO Community Credit Union y SELCO Inversión & retirement services no están registrados como corredores o asesores de inversión. Los representantes registrados de LPL ofrecen productos y servicios utilizando los servicios de inversión y jubilación de SELCO, y también pueden ser empleados de SELCO Community Credit Union. Estos productos y servicios se ofrecen a través de LPL o sus afiliados, que son entidades separadas y no afiliadas a SELCO Community Credit Union y SELCO inversión y jubilación. Los valores y los seguros ofrecidos a través de LPL o sus filiales son:

No asegurado por la NCUA ni por ninguna otra agencia gubernamental. No garantizado por la unión de crédito No son depósitos ni obligaciones de la unión de crédito. Puede perder valor.

SELCO Community Credit Union ("SELCO") proporciona referencias a profesionales financieros de LPL Financial LLC ("LPL") de acuerdo con un acuerdo que permite a LPL pagar a SELCO por estas referencias. Esto crea un incentivo para que SELCO haga estas remisiones, lo que resulta en un conflicto de intereses. Selco no es un cliente actual de LPL para servicios de asesoría. Visita https://www.lpl.com/disclosures/is-lpl-relationship-disclosure.html para más información detallada.

Los representantes registrados de LPL Financial asociados con este sitio web pueden discutir y/o realizar transacciones comerciales solo con residentes de los estados en los que están debidamente registrados o autorizados. No se pueden hacer ni aceptar ofertas de residentes de ningún otro estado.

1 Las anualidades fijas y variables son adecuadas para la inversión a largo plazo, como invertir para tu jubilación. Las ganancias de las inversiones en impuestos diferidos son gravables como ingresos ordinarios al momento del retiro. Las garantías se basan en la capacidad de la empresa emisora para pagar reclamaciones. Los retiros realizados antes de los 59 años y medio están sujetos a un impuesto de penalización del IRS del 10% y pueden aplicarse cargos de rescate. Las anualidades variables están sujetas al riesgo de mercado y pueden perder su valor. Las Anualidades Indexadas Fijas (AIF) no son adecuadas para todos los inversionistas. Los FIA permiten a los inversores participar solo en un porcentaje específico de un aumento en un índice (tasa) y pueden imponer un aumento porcentual máximo anual en el valor de la cuenta. Los FIA generalmente no permiten la participación en los dividendos acumulados de los valores representados por el índice.