Si es hora de que tu startup comience a despegar, un préstamo para pequeñas empresas puede ser justo lo que necesitas.
El proceso de solicitud de un préstamo para pequeñas empresas puede ser confuso, pero estamos aquí para guiarte en el proceso. A continuación se presentan cinco pasos manejables para asegurar la financiación de las necesidades de tu negocio, ya sea para la expansión o para manejar las operaciones diarias. Si necesitas ayuda en el camino, un representante de la división de Banca Comercial y Empresarial de SELCO está a la espera.
1. verifica si cumples con los requisitos
Antes de avanzar demasiado en el camino del préstamo, el primer paso es asegurarte de que cumples con los requisitos. Hay algunos factores que determinan la elegibilidad:
- Puntuación de crédito. Los prestamistas requerirán un puntaje de crédito personal y, en algunos casos, un puntaje de crédito de negocio. El primero indica tu capacidad para pagar deudas personales, mientras que el segundo muestra la probabilidad de que pagues a los prestamistas. Los puntajes sólidos en ambos aumentan tus posibilidades de obtener un préstamo (y a una mejor tasa).
- Antigüedad empresarial. Para conseguir un préstamo para pequeñas empresas a través de la mayoría de las cooperativas de crédito y bancos, tendrás que haber estado en funcionamiento durante al menos dos años. A través de prestamistas en línea, generalmente se requiere un mínimo de un año.
- Ingresos anuales. ¿Generas suficientes ingresos en tu negocio? Muchos prestamistas establecen un requisito de ingresos anuales mínimos, que generalmente oscila entre $50,000 y $250,000, lo que nuevamente sirve como una garantía para asegurar que puedas pagarlos.
- Lo que puedes costear. Compara los ingresos de tu empresa con el alquiler, la nómina y todos los demás gastos diarios para ver cuánto puedes destinar a los pagos del préstamo. Si tus ingresos mensuales son al menos 1.25 veces tus gastos totales, incluido el nuevo monto de reembolso de un préstamo, estás en buena forma.
- colateral. Muchos prestamistas te pedirán que ofrezcas un bien inmueble o equipo como garantía. Incluso si no se requiere una garantía, ofrecer una puede conseguirte un préstamo más grande y una tasa más baja.
2. Establece el tipo de préstamo
Ahora que calificas, ¿qué tipo de préstamo necesitarás? Esto probablemente se determinará por la necesidad empresarial:
- Iniciar un negocio. Como se mencionó anteriormente, una empresa debe estar bien establecida para calificar para un préstamo. Pero si necesitas ayuda para poner en marcha un nuevo negocio, un micropréstamo de la administración (SBA) o un préstamo personal son tus mejores opciones.
- Gestión del día a día. ¿Necesitas ayuda para cerrar el gap entre las ventas y el cobro de cuentas por cobrar/inventario de ventas, o para cubrir gastos como reparaciones inesperadas y el mantenimiento general del equipo? Una línea de crédito empresarial o una tarjeta de crédito pueden ofrecerte una red de seguridad a la que recurrir cuando surja la necesidad.
- Expande tu empresa. Si estás buscando expandirte, ya sea en tu fuerza laboral, equipo o espacio, considera un préstamo respaldado por el gobierno de la SBA o un préstamo a plazo tradicional.
3. Compara a los prestamistas.
No faltan prestamistas. ¿Con quién deberías ir? La buena noticia es que hay varias fuentes que se adaptan a la situación de la empresa.
- prestamistas en línea. Pedir prestado a un prestamista en línea es beneficioso si tu negocio aún es relativamente nuevo, necesitas financiamiento rápidamente o careces de colateral. Esta es a menudo la forma más rápida de asegurar un préstamo, a veces en menos de un día.
- Cooperativa de crédito o banco. Si has estado en el negocio durante más de dos años y tus operaciones comerciales y tu crédito son saludables, un préstamo de una cooperativa de crédito o de un banco puede ser el camino a seguir. Al marcar las casillas de cuenta de cheques y años en operación, probablemente tú también obtendrás una excelente tasa.
- Administración de pequeñas Empresas. Si tu negocio es completamente nuevo, o tienes mal crédito o no tienes garantía, un micropréstamo de la SBA (que oscila entre $500 y $50,000, con el préstamo promedio de $13,000) puede ser la mejor opción.
4. Reúne los documentos
¡Es hora de recopilar el papeleo! Localizar y organizar la documentación adecuada te ayudará a agilizar el proceso de solicitud de un préstamo para pequeñas empresas. Dependiendo del prestamista, aquí está lo que necesitarás:
- Declaraciones de impuestos comerciales y personales
- Estados financieros de negocios y personales
- Documentos legales comerciales (por ejemplo, artículos de incorporación, arrendamiento comercial, contrato de franquicia)
- Plan de negocio que detalla tus objetivos y cómo los alcanzarás.
5. Aplica
Una vez que determines el tipo de préstamo y el prestamista, y tengas listos los documentos requeridos, no queda nada más que aplicar. Coloca algunas opciones similares una al lado de la otra y evalúa la tasa de porcentaje anual (APR) de cada prestamista junto con sus requisitos (garantía, ingresos anuales mínimos, etc.), y elige a partir de ahí. Si tienes suerte, podrás completar la aplicación rápidamente. La velocidad de financiamiento puede variar mucho, desde un día hasta varios meses, así que ten paciencia.
Al pasar por el arduo trabajo previo al evento principal, solicitar un préstamo se convierte en la parte fácil. Entonces, con suerte, tu recompensa está a la vuelta de la esquina: recolectar los fondos que necesitas para llevar tu negocio al siguiente nivel.
