Los beneficios de refinanciar localmente podrían marcar la diferencia.
A mediados de 2022, la reserva federal comenzó a aumentar las tasas en un esfuerzo por reducir la inflación. Para el 2023 de octubre, la tasa hipotecaria fija promedio a 30 años subió al 7.79%, la más alta en elsiglo XIV desde que alcanzó un máximo del 8.64% en 2000.
Esos aumentos pusieron en aprietos a los propietarios de vivienda con hipotecas de altas tasas de interés. Antes de que se fijaran en la tasa alta, es posible que se hayan vuelto creativos para reducir sus pagos mensuales: pagos iniciales más grandes, obtener hipotecas de tasa ajustable, comprar puntos de hipoteca, etc. Pero todavía estaban atrapados en esa alta tasa. Y luego, comenzó la espera para refinanciar a una mejor tasa.
Sin embargo, los vientos cambiaron un poco en la segunda mitad de 2024. A medida que la inflación cayó al 2,5% en septiembre, el nivel más bajo desde el 2021, el optimismo sobre un entorno de tasa más baja regresó. La Fed respondió a esta noticia en su reunión de septiembre recortando la tasa de interés en un 0, 50%: la primera disminución de la tasa desde marzo 2020. Siguieron con otro recorte de 0.25% en Noviembre. Incluso con la noticia de la probabilidad de ese primer recorte de la tasa, los prestamistas ya habían fijado la tasa de las hipotecas en consecuencia.
El entorno de tasas ha estado inestable desde entonces, pero la tasa hipotecaria promedio nacional sigue siendo significativamente más baja que el pico en el otoño de 2023.
Como resultado, dependiendo de tu situación, este puede ser un momento ideal para refinanciar tu hipoteca.
La combinación de una economía volátil y cambios significativos en las tasas puede hacer que tú que estás considerando un refinanciamiento o la compra de una vivienda te detengas a reflexionar", dijo Mike Lavender, Director de SELCO Mortgage. Pero el entorno actual de tasas es generalmente favorable para quienes quieren refinanciar o comprar una casa nueva. No esperes a que ocurra el llamado 'fondo'; se desconoce cuánto tiempo llevará alcanzarlo o qué tan bajo irá.
¿Es la refinanciación adecuada para ti en este momento?
Incluso con una modesta disminución de la tasa, los ahorros mensuales de un refinanciamiento pueden añadir un toque de seguridad. Los ahorros adicionales también pueden ser útiles para construir un fondo de emergencia o un fondo de ahorros para días lluviosos.
Antes de tomar una decisión, pregúntate algunas preguntas que siempre son útiles antes de elegir refinanciar:
- ¿Cuáles serían los ahorros en los pagos mensuales si refinancias a una tasa más baja?
- ¿Cuánto costará la refinanciación en términos de tarifas y otros costos de cierre?
- ¿Cuánto tiempo piensas quedarte en tu hogar?
- ¿Cuántos años quedan en tu préstamo actual?
- ¿Los ahorros a lo largo del tiempo de una tasa de interés más baja compensarán los costos adicionales de refinanciación?
En este momento, la ayuda local experimentada es particularmente valiosa”, dijo lavender. Y SELCO está en una posición única para ayudarte a entender y gestionar la volatilidad.
El experimentado equipo hipotecario de Selco puede ayudarte a asegurar la mejor tasa, ofreciendo asesoramiento experto sobre las mejores opciones y términos de préstamo para ti.
Pero las tasas son solo una parte de la ecuación total de refinanciamiento.
En SELCO, trabajamos duro para mantener las tarifas por debajo del promedio de Oregón. Y en casos altamente calificados, se puede eximir la tasación, ahorrando cientos de dólares en el costo de refinanciamiento.
Esto es importante porque si las tarifas de préstamo y los costos de cierre son demasiado altos, pueden eclipsar los beneficios de una tasa más baja,” dijo Lavender.
La ventaja local
Todos los bienes inmuebles son locales por naturaleza. La refinanciación local puede asegurar que tu nuevo préstamo se haga a tiempo, de manera correcta y con el menor estrés posible. Y cuando el mercado inmobiliario está en flujo, conocer a la comunidad puede ayudarte a cerrar el trato.
Debido a que los oficiales de préstamo de SELCO han construido relaciones locales a lo largo del tiempo, utilizan tasadores locales que valoran tu propiedad correctamente en función de las dinámicas únicas del mercado local, por lo que no perderás tu aprobación debido a una valoración defectuosa. Además, la familiaridad con las reglas estatales y las compañías de títulos garantiza que la documentación necesaria se prepare correctamente y a tiempo.
Conocemos las comunidades en las que trabajamos porque todos vivimos en ellas”, dijo Lavender.
En un entorno hipotecario en constante cambio, la experiencia de SELCO Community Credit Union te ayudará a navegar por aguas difíciles.
