Hay formas de nivelar, o incluso reducir, sus primas de automóviles y propietarios de viviendas
El reciente aumento meteórico de la inflación ha llegado a la industria de seguros. Gracias a una convergencia inusual de las tendencias del mercado, es mucho más costoso construir, reparar o reemplazar un vehículo o una casa en 2022 que nunca, lo que obliga a la mayoría de las compañías de seguros a seguir su ejemplo aumentando las tarifas.
Echemos un vistazo más de cerca a por qué las primas de seguros de automóviles y propietarios de viviendas están aumentando, mientras consideramos formas en que aún puede ahorrar a largo plazo.
Seguro de auto
Hay una serie de razones por las que las compañías de seguros se han visto obligadas a aumentar las primas de seguros de automóviles para mantener el ritmo. (Afortunadamente, también hay formas de suavizar el impacto en su billetera).
- No hay suficientes vehículos (y de mayor precio). La escasez continua de chips semiconductores ha tenido un efecto dominó dañino en la industria automotriz. Los fabricantes de automóviles no han podido producir vehículos nuevos a un ritmo normal, los inventarios han caído drásticamente entre 2020 y 2022, lo que a su vez ha elevado el precio promedio de los vehículos nuevos y el de los vehículos usados. Y los vehículos no solo son más caros, sino que son más complejos con componentes electrónicos intrincados, lo que resulta en reparaciones más costosas por desgaste normal o accidentes.
- Más autos en la carretera, más accidentes. En los primeros días de la pandemia, las calles eran mucho más tranquilas, por lo tanto, muchos menos accidentes. No es sorprendente que las carreteras comenzaran a llenarse nuevamente en 2021 y siguieran accidentes. La Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras informó que el número de accidentes fatales en el 2022 de enero incluso eclipsó los niveles previos a la pandemia del 2020 de enero. Todo lo cual ha equivalido a un número significativamente mayor de reclamos por accidentes.
- El lugar donde vives también importa. Esto puede ser una sorpresa, pero el costo de la cobertura mínima de seguro de vehículo varía mucho de un estado a otro. Por ejemplo, es muy caro en Michigan pero muy barato en el vecino Iowa. (Oregón se registra con las 11ª primas promedio más altas de los EE. UU.). Entonces, en los estados con tasas ya elevadas, cualquier tipo de aumento se siente mucho más.
Afortunadamente, hay formas de mantener sus tarifas razonables, que incluyen:
- Descuentos por conductor seguro. Si tiene un historial de manejo limpio, sin accidentes con culpa o infracciones de tránsito, sin reclamos integrales importantes, puede calificar para un descuento o bonificación por conducción segura. Con ciertas coberturas basadas en el uso, como la telemática, las aseguradoras pueden establecer sus primas en función de sus hábitos de conducción.
- Agrupar políticas. Una forma sencilla de ahorrar dinero en seguros es comprar su seguro de propietario y de automóvil de la misma compañía. La agrupación también facilita la administración de múltiples políticas.
- Compare precios. Incluso cuando las fuerzas de colisión únicas no son la causa principal del aumento de las primas, la mayoría de las compañías de seguros aumentarán sus tarifas con el tiempo de todos modos. Como agencia independiente con acceso a múltiples operadores locales, regionales y nacionales, SELCO Insurance Services puede hacer las compras por usted.
Seguro de vivienda
Similar al aumento en las primas de seguros de automóviles, varios factores influyeron en un aumento en las tarifas de seguros de viviendas.
- Bajo inventario frente a la demanda histórica. Tan recientemente como el 2022 de marzo, el número de casas sin vender alcanzó un mínimo histórico de poco menos de 900,000 en todo el país. Y con millones de estadounidenses compitiendo por la baja oferta de viviendas, los precios han seguido subiendo: se proyecta que el precio medio de la vivienda aumente a $384,000 en 2022, lo que sería un aumento del 11.2% desde 2021. No ayudó que hubiera guerras de ofertas por el 70% de las casas en venta el 2022 de enero, lo que hizo que los precios se dispararan.
- Costos de materiales disparados. Una de las principales razones por las que el inventario sigue siendo tan bajo es el mayor gasto para construir una casa. El costo de los materiales de construcción ha aumentado significativamente desde el comienzo de la pandemia. La madera ha sido la principal culpable. Las continuas interrupciones de la cadena de suministro, un aluvión de incendios forestales de verano y un aumento de los aranceles sobre las importaciones de madera canadiense a los Estados Unidos han jugado un papel en el aumento de los precios recientemente. La triplicación general en el costo ha agregado un promedio de $ 19,000 al precio de una casa recién construida.
- Escasez de mano de obra calificada. Además del estrés para la industria de la construcción de viviendas, está el simple hecho de que no hay suficientes personas calificadas para hacer el trabajo. De hecho, el Informe más reciente del Mercado Laboral de la Construcción del Instituto de Constructores de Viviendas muestra que otros 2.2 millones de nuevos trabajadores necesitarán ser capacitados y colocados en los próximos tres años para satisfacer la demanda de vivienda de la nación.
Al igual que el seguro de automóvil, hay formas de reducir el inicio del aumento de las primas de seguro de vivienda, que incluyen:
- Haciendo que su hogar sea más seguro. Tareas simples como colocar detectores de humo e instalar alarmas antirrobo o cerraduras de seguridad pueden generar descuentos en su seguro.
- Omitir reclamos por gastos menores. Si puede balancearlo, pague de su bolsillo los gastos más pequeños. Estar libre de reclamos puede generarle descuentos de algunas compañías de seguros.
- Asegurarse de que su deducible sea razonable. La mayoría de los expertos en seguros y las compañías de préstamos sugieren un deducible de seguro de hogar de $1,000. Si tiene un deducible más bajo ($ 500 es popular), podría reducir ligeramente su tarifa aumentando su responsabilidad en caso de un reclamo. Combine eso con el consejo mencionado anteriormente de evitar reclamos menores y podría ahorrarse dinero a largo plazo.
- Construyendo su puntaje crediticio. En muchos estados, si su puntaje crediticio es demasiado bajo (630 es un buen barómetro), puede terminar pagando primas más altas.
Es probable que las tarifas de los seguros sigan subiendo a lo largo de 2022. No hay escapatoria. Sin embargo, existen oportunidades de ahorro. Póngase en contacto con SELCO Insurance Services hoy para averiguar cómo aprovecharlos cuando llegue el momento de renovar sus pólizas.
