La comparación de tasas será un desafío, pero hay DESCUENTOS que se pueden obtener.
Los efectos de amplio alcance de los problemas de la cadena de suministro y la inflación persistente son bien conocidos y se sienten en todos los rincones de la economía. A pesar de que la inflación se ha estabilizado a niveles más tolerables, los precios de las necesidades cotidianas como los alimentos y la gasolina siguen siendo altos.
Estos desafíos económicos también se han extendido a la industria de seguros, lo que resulta en lo que se llama un "mercado duro", definido por el Instituto de Gestión de Riesgos de Seguros (IRMI) como "el repunte en el ciclo del mercado de seguros, cuando aumentan las primas, se restringen los términos de cobertura y disminuye la capacidad para la mayoría de los tipos de seguros."
Los mercados duros y blandos son cíclicos, pero es difícil predecir cuánto tiempo durarán. Explicaremos cómo surgió este mercado difícil, las diversas ramificaciones y qué pasos puedes tomar para navegar por las aguas turbulentas.
Causas raíz del mercado Difícil
Las aseguradoras han atribuido principalmente los reclamos más frecuentes y los pagos de reclamos más altos, lo que, a su vez, ha incrementado el costo de las primas a lo siguiente:
- Problemas en la cadena de suministro que resultan en más tiempo requerido para reparar o reemplazar la propiedad dañada.
- Eventos climáticos catastróficos más grandes, que aumentan los pagos de reclamos. Alrededor de $100 mil millones en pérdidas aseguradas se reportaron en 2023, el cuarto año consecutivo en que las pérdidas superaron los $100 mil millones.
- Un aumento en la "inflación social", en la que los jurados otorgan mayores sumas de dinero en los juicios, lo que también ha ejercido presión al alza sobre las reclamaciones de liquidaciones.
Este es el mercado más limitado con el que he tratado como proveedor de seguros independiente, y eso dice mucho porque tenemos tantas compañías para elegir", dijo Nick Bloxham, Vicepresidente de SELCO Insurance Services. Afortunadamente, hubo un deshielo relativo en la situación de reclamaciones en 2024. Eso no significa que hayamos vuelto a la normalidad, pero la esperanza es que nos acerquemos al pico en términos de la gravedad de los aumentos y las condiciones de suscripción que están contribuyendo al mercado Duro.
Cómo está afectando el mercado a las Aseguradoras y a los Asegurados
Como se mencionó anteriormente, las primas de seguro empresarial y personales han aumentado, y en todos los ámbitos. Los vehículos son más caros de comprar y reparar, mientras que las reclamaciones por pérdida total han aumentado sustancialmente, lo que ha provocado que las primas de seguros continuén aumentando en 2024. En el frente de los seguros para propietarios de vivienda, los costos de mano de obra y construcción más altos de lo normal han traído reclamos más costosos, lo que resultó en un aumento del 6.9% en la primera mitad de 2024.
Esto ha provocado que muchos clientes reduzcan la cobertura o la eliminen completamente para ahorrar dinero. Tú has comenzado a buscar mejores tasas.
Desafortunadamente, esas mejores tasas simplemente no están.
Afortunadamente, los agentes independientes, como los de SELCO Insurance Services, son.
Cómo Enfrentar la Tormenta
En tiempos más normales, o en un "MERCADO BLANDO", la competencia es feroz entre las aseguradoras. Esto te permite ser más selectivo al elegir un proveedor de seguros. Sin embargo, en un mercado difícil, las compañías de seguros son las meticulosas. Digamos que un proveedor se especializa en coberturas de nicho, como la cobertura de incendios forestales en el noroeste del Pacífico. En un mercado difícil, estos proveedores pueden reducir su huella o abandonar una región por completo, dejando un rastro de competencia disminuida y una cobertura más costosa.
Ahí es donde realmente vale la pena tener tu propio agente. Los agentes independientes tienen el pulso del mercado de seguros, siempre siguiendo las tendencias mientras buscan maneras de ahorrarte dinero. Una revisión rápida de tu póliza puede determinar si alguno de los siguientes podría resultar en descuentos que potencialmente compensen cualquier aumento de la prima (no se requiere comparación de tasas):
- Tecnología de telemática para tu vehículo
- Alarmas de humo, sistemas de seguridad y sistemas de extinción de incendios
- Combina los propietarios de vivienda y el seguro de automóvil
Incluso en un mercado difícil, todavía hay ahorros por obtener", dijo Bloxham. Hay muchas cosas que podemos hacer para ayudarte a ahorrar dinero solo con revisar tus pólizas. Es posible que los descuentos hayan disminuido con el tiempo, pero al revisar tu póliza, podemos encontrar algunos descuentos para volver a aplicarlos y ayudarte a sobrellevar un mercado difícil.
Si este mercado ha planteado preguntas sobre tus políticas o primas, no estás sola. Tampoco estás solo en la búsqueda de opciones que se ajusten a tus necesidades individuales. Ponte en contacto con tu agente de SELCO Insurance Services de confianza hoy mismo para que te ayude a guiarte en todo.
