En una era de gastos plásticos y pagos móviles, vivir dentro de tus recursos puede convertirse fácilmente en vivir más allá de tus recursos.
Y muchos de nosotros caemos en esta trampa sin darnos cuenta. Salir de esta trampa puede ser "más fácil decirlo que hacerlo", dijo Nick Manley, asesor financiero de LPL* para SELCO Investment & Retirement Services.
"Vivir dentro de tus posibilidades puede ser un desafío, especialmente en la sociedad actual", dijo Manley. "La deuda puede acumularse rápidamente si no se presta atención, y con eso viene un estrés adicional. Te lo agradecerás a ti mismo en el futuro si puedes evitar el escollo de la deuda".
Incluso si sientes que tu estilo de vida de gasto excesivo se ha convertido en parte de lo que eres, hay formas de revertir la tendencia. Consulte estas señales de alerta y los consejos correspondientes para ayudarlo a alejarse del camino de "vivir de cheque en cheque".
Señal de alerta: siempre llevas saldo de tarjeta de crédito
Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a construir un historial crediticio sólido al tiempo que brindan una red de seguridad cuando las cosas están apretadas. Pero también pueden crear una falsa sensación de seguridad: comience a confiar en ellos y se quedará atascado con un montón de intereses además de sus pagos mensuales normales.
La solución: Intente duplicar sus pagos mensuales o, al menos, pagar más que el monto mínimo adeudado. Si puede balancearlo, deje de usar las cartas, o al menos ralentice su tirada, hasta que se pague la deuda. Otra opción es consolidar su deuda.
Bandera roja: Te estresas por pagar tus facturas
La mayoría de las personas se estresan por sus facturas, simplemente siguen llegando, ¿verdad? No eres el primero en sentirte así, y ciertamente no serás el último. Pero al mismo tiempo, las facturas deben fijarse en su presupuesto y debe poder pagarlas fácilmente sin morderse las puntas de las uñas.
La solución: Identifique su presupuesto de kriptonita. ¿Estás gastando demasiado en comida? ¿Opta por el paquete de cable premium? Intente buscar gangas en sus viajes semanales a la tienda de comestibles. Corta el cable del cable. Apretarse el cinturón en sus gastos mensuales contribuye en gran medida a la libertad financiera. Si está inscrito en la banca digital, tiene acceso a varias herramientas financieras para ayudarlo a mantenerse al tanto de su presupuesto.
Bandera roja: no puedes ahorrar el 5% de tu salario
Los expertos financieros recomiendan ahorrar el 20% de sus ingresos mensuales. Como mínimo, querrá almacenar el 5% de su salario neto mensual para su jubilación y una combinación de un fondo de emergencia, otros ahorros a largo plazo y el pago de deudas. Si no puedes hacer eso, estás viviendo por encima de tus posibilidades.
La solución: Nuevamente, busque oportunidades para recortar sus gastos y reestructurar su presupuesto.
"El objetivo final es crear un presupuesto que proporcione un 'colchón' para que pueda llenar esa cuenta de ahorros o fondo de emergencia", dijo Manley.
Señal de alerta: los pagos de su hipoteca son demasiado para manejar
Cuando se trata de hipotecas, intente seguir la "regla del 28 por ciento", lo que significa que no más del 28% de su ingreso mensual bruto debe destinarse a una hipoteca. Los prestamistas generalmente cumplen con esta regla, y usted también debería hacerlo. Si estás por encima de eso, estás por encima de tu cabeza.
La solución: Intente refinanciar su hipoteca. Si esto aún no lo coloca en un buen lugar, es posible que deba reducir el tamaño. Los oficiales hipotecarios de SELCO pueden ayudarlo a decidir el mejor plan de acción.
Bandera roja: alquila un automóvil que no puede permitirse comprar o financiar
Si puede cubrir sus pagos mensuales pero no puede ahorrar dinero y mantenerse al día con sus otras facturas, su automóvil es demasiado caro.
La solución: Si te gusta el estilo y el modelo que tienes, considera buscar un modelo más antiguo que puedas pagar más fácilmente. Si su situación se ha vuelto grave, puede considerar vender el vehículo y encontrar un medio de transporte alternativo hasta que su presupuesto le permita realizar pagos mensuales regulares.
Bandera roja: estás tratando en vano de igualar los hábitos de gasto de tus amigos
Gracias a la cultura de hiperintercambio de las redes sociales, la presión para mantenerse al día con los Jones es más fuerte que nunca. Si sus decisiones financieras están influenciadas por las formas lujosas de sus amigos, es probable que esté gastando más de lo que puede pagar.
La solución: Conozca su presupuesto.
Vivir dentro de tus posibilidades comienza contigo. Identifique cómo y por qué sus hábitos de gasto se han salido de control, luego, si es necesario, consulte con un profesional financiero para volver a encarrilarse.
"Manténgase al tanto de sus finanzas y hágase responsable", dijo Manley. "La vida te lanzará una bola curva financiera de vez en cuando, y querrás estar preparado para ello".
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