En los Estados Unidos, el 35% de los hogares están de alquiler.
En la superficie, esto indica una gran división entre propietarios de vivienda e inquilinos. Sin embargo, ese gap ha ido disminuyendo constantemente en los últimos dos años. Para obtener más información sobre alquilar o ser propietarios de vivienda, consulta estas estadísticas. Esta renuencia a comprar no es exactamente coincidente. (Pista: El mercado inmobiliario actual favorece mucho a los vendedores.) Más allá de eso, es difícil mantenerte tan comprometido con los planes futuros, y la propiedad representa una inversión a largo plazo en una única ubicación y un presupuesto constante. En la era de los medios de transmisión y los planes de telefonía celular de estilo de suscripción, el "compromiso" y la "inversión" a largo plazo comienzan a sonar como palabras sucias.
A pesar de esos obstáculos mentales (y financieros), hay muchas razones para que te conviertas en propietario de una vivienda. La propiedad de la vivienda puede generar riqueza a lo largo del tiempo y otorgar deducciones fiscales que nunca verás como arrendatario. Además, los intereses disminuyen a medida que pagas una hipoteca, mientras que los costos de renta tienden a aumentar. Incluso después de considerar los riesgos potenciales, comprar una vivienda puede ser una decisión financieramente beneficiosa a largo plazo.
Aún así, hay mucha información sobre la compra de casas, y puede ser un poco intimidante cuando estás buscando por primera vez. Te preguntamos a Mike Lavender, gerente de hipotecas de SELCO, cómo los inquilinos pueden averiguar cuándo podrían estar listos para comprar.
Se reduce a solo unos pocos ítems”, dice Mike.
1. Puedes obtener una hipoteca comparable a tu renta.
La primera y más sencilla pregunta que debes hacerte como comprador potencial es si los pagos de la hipoteca se ajustan a tu presupuesto mensual. Si actualmente estás alquilando, compara tu alquiler con tu posible hipoteca. Si necesitas ayuda para agregar todos los componentes, consulta las calculadoras de préstamos de Selco para que te ayuden a armar una estimación inicial.
Incluso si la hipoteca es un poco más alta que tu alquiler, ten en cuenta que las hipotecas tienen algunas ventajas. Por un lado, la mayoría está construida alrededor de tasas. Esto significa que tus pagos mensuales no incrementarán con el tiempo. El alquiler, nos recuerda Mike, solo sube. Además, el alquiler no tiene ninguna posibilidad de retorno de la inversión, mientras que el valor de tu casa puede (y generalmente lo hace) aumentar.
Es importante señalar que no todas las hipotecas son iguales. Algunos vienen con un descuento de préstamos y un bloqueo de tasa, lo que significa que puedes tomarte tu tiempo y comprar con la confianza de que tu tasa no aumentará durante el período de bloqueo (incluso si las tasas del mercado lo hacen).
2. Tienes la intención de quedarte al menos tres años.
La regla general de los tres años no está escrita en piedra, pero proporciona un punto de referencia aproximado para saber si estás en la etapa adecuada de la vida para convertirte en propietario de una vivienda. ¿Por qué tres años? Como mencionamos anteriormente, pagar una hipoteca reduce el tamaño de tus pagos de intereses. Por lo general, la cantidad ahorrada en la disminución de intereses tarda unos tres años en igualarse con el alquiler que ya no pagas. Esos ahorros también deben cubrir tus costos de cierre para que la inversión realmente llegue al punto de equilibrio.
3. Puedes encargarte de la responsabilidad del mantenimiento.
El mantenimiento es el costo oculto cuando compras una propiedad. Incluso un hogar nuevo requerirá cuidado y mantenimiento", comenta Mike.
Este puede ser un ajuste difícil para alguien que está acostumbrado a llamar a un arrendador cuando un grifo gotea o cuando falla un calentador de agua. Asegúrate de poder mantener un fondo de emergencia para estas reparaciones y sustituciones inevitables.
Comprar vs. arrendar es una decisión compleja, pero no tiene que ser complicada. Mucha información para los propietarios de vivienda se centra en maneras de aprovechar el sistema para encontrar las mejores tasas. Probablemente te hayas encontrado con consejos sobre los mercados de compradores y vendedores, las tasas altas y bajas, o cuánto debes aportar como pago inicial.
Estas cosas pueden facilitar o dificultar la búsqueda del hogar adecuado, pero no te cambian como persona”, dice Mike.
La realidad es que ser propietario de una vivienda depende más de tu situación actual que de la situación del mercado. Un "buen momento para comprar" no significa necesariamente que sea el momento adecuado para ti.
Al igual que con todas las decisiones financieras, conoces mejor tus necesidades de vivienda. Los consejos anteriores son puntos de referencia, pero solo tú puedes decidir tus objetivos a largo plazo. Pero si alguna vez necesitas respuestas a alguna pregunta en el camino, tu equipo de oficiales de préstamo está aquí para ayudarte.
