El Departamento de Asuntos de Veteranos de los EE. UU. (VA) ofrece muchos beneficios financieros a los Veteranos. Uno de los beneficios más significativos es un PRÉSTAMO VA.
¿Cómo funciona un préstamo? ¿Y en qué se diferencia de una hipoteca tradicional? En su nivel básico, un préstamo VA te permite a ti y a tu familia comprar una casa a una tasa más baja sin un pago inicial. Pero hay más que eso. A continuación te presentamos los detalles de este préstamo especializado.
El préstamo VA es uno de los préstamos más complejos, pero ofrece muchos beneficios excelentes", dijo Mike Lavender, Director de SELCO Mortgage. Este es un gran producto para Veteranos.
Ventajas
Un préstamo VA tiene varias ventajas sobre un préstamo convencional:
- Financiamiento del 100% para compradores de vivienda calificados. Mientras que los préstamos convencionales requieren al menos el 3% del precio de venta como pago inicial, no necesitas ningún dinero para un préstamo VA. Esto puede ser especialmente beneficioso para los Compradores de vivienda por primera vez.
- Sin Seguros Hipotecarios Privados (PMI). Otros préstamos tomados con un pago inicial mínimo o nulo requieren esta tarifa mensual hasta que tú poseas al menos el 20 por ciento de la propiedad de la casa.
- Tasas de interés más bajas. Las tasas de interés se han aumentado en 2022 para combatir la inflación, pero las tasas de va tienden a ser más bajas. Consulta las tasas actuales en selco.org.
- Estándares de crédito Flexibles. Los préstamos VA no requieren un puntaje crediticio mínimo como los préstamos convencionales (620 y 740 para obtener una buena tasa). Sin embargo, los prestamistas generalmente establecen sus propios requisitos, que suelen estar entre 580 y 600.
¿Quieres aprender más formas en que los veteranos pueden ahorrar en costos de vivienda? Consulta esta guía integral que elaboró Reviews.com.
Desventajas
El único inconveniente real es la tarifa de financiación inicial (que se detalla más a continuación), que no recuperarás. También querrás preguntarte si comprar una casa está actualmente en los planes. El último punto mencionado sobre la relajación de los estándares de crédito es un gran barómetro. Si estás cerca del puntaje crediticio mínimo requerido por un prestamista o por debajo de él, lo más probable es que no seas un buen candidato para asumir una hipoteca. Además de tus pagos mensuales, debes tener en cuenta los impuestos a la propiedad, el seguro para propietarios de vivienda, los servicios públicos, el mantenimiento general y más. Ser propietario de una casa es un gran compromiso.
Todo el brillo del pago inicial cero y la baja tasa no significa necesariamente que sea el momento adecuado para que tú compres una casa", dijo Lavender. Lo último que queremos hacer es prepararte para que fracases al imponerte la carga de adquirir una casa.
¿Cómo califico?
Para calificar, necesitarás un Certificado de elegibilidad (COE), que demuestra que cumples con los requisitos de elegibilidad para un préstamo. Tu prestamista obtendrá un COE para ti. Para ser elegible, debes cumplir con uno de los siguientes criterios de servicio:
- 181 días de servicio durante la Paz
- 90 días de servicio durante la Guerra
- 6 años de servicio en la reserva o la guardia nacional
- Los cónyuges sobrevivientes de los miembros del servicio que han fallecido en el cumplimiento del deber también pueden ser elegibles.
Ten en cuenta que un COE VÁLIDO no garantiza que recibirás un préstamo. Puedes ser descalificado por otras razones, incluyendo haber tenido una casa financiada por un préstamo en ejecución hipotecaria o intentar comprar una propiedad que no cumple con los requisitos federales para un préstamo. En este último punto, las tasaciones de viviendas para préstamos VA son generalmente más estrictas.
¿Cuánto puedo pedir prestado?
Todo lo que necesites. A partir de 2020, se levantaron los límites máximos de préstamos bajo el esquema de NO DINERO INICIAL. Bajo la nueva regla, los veteranos que califican ahora pueden comprar una casa en más costosas sin ningún pago inicial. Para los veteranos que tienen uno o más préstamos de VA abiertos o que han incumplido previamente con un préstamo de VA, el límite de préstamo todavía se aplica. Si estás en esta categoría, puedes obtener un préstamo que exceda ese límite, pero debes realizar un pago inicial equivalente al 25% de la diferencia entre el límite del condado (actualmente $510,400) y el monto real del préstamo sin dinero de entrada. Por ejemplo, si quieres comprar una casa por $610,400, tendrías que APORTAR $25,000.
Hay una trampa, ¿verdad?
Sin pago inicial. Bajas tasas. Sin PMI. Algo tiene que ceder, ¿no? Exclusiva de los préstamos VA es la tarifa de financiación, que se suma a los costos de cierre normales. Esta tarifa, creada para ayudar a compensar la carga del contribuyente por cubrir los PRÉSTAMOS VA, varía según el tamaño del préstamo y aumenta con cada préstamo posterior que tomas. Para los compradores de vivienda por primera vez, la tarifa de financiamiento es del 2.3% del préstamo, ya sea pagada por adelantado o incluida en tu préstamo. Todos los préstamos posteriores llevan una tarifa de 3.6% del monto del préstamo. Sin embargo, si recibes una compensación de VA por una discapacidad o por otra razón, estarías exento de pagar la TARIFA.
Los préstamos VA son atractivos para los veteranos que buscan comprar su primera casa o refinanciar a una tasa más baja, así como para los que tienen carreras establecidas y están en el mercado de una casa más cara. Comunícate con un oficial de préstamos hipotecarios con experiencia en SELCO para ver si un préstamo VA u otro préstamo es adecuado para ti.
