Hay formas de nivelar, o incluso reducir, sus primas de automóviles y propietarios de vivienda
El reciente aumento meteórico de la inflación ha llegado a la industria de seguros. Gracias a una convergencia inusual de las tendencias del mercado, es mucho más costoso construir, reparar o reemplazar un vehículo o una casa en 2022 que nunca antes, lo que obliga a la mayoría de las aseguradoras a seguir su ejemplo aumentando las tarifas.
Echemos un vistazo más de cerca a por qué las primas de seguro de automóviles y seguro para propietarios de vivienda están aumentando, mientras consideramos formas en que aún puede ahorrar a largo plazo.
Seguros de auto
Hay una serie de razones por las que las aseguradoras se han visto obligadas a subir las primas de seguros de automóviles para mantener el ritmo. (Afortunadamente, también hay formas de suavizar el impacto en su billetera).
- No hay suficientes vehículos (y tienen un precio más alto). La escasez continua de chips semiconductores ha tenido un efecto dominó perjudicial en la industria automotriz. Los fabricantes de automóviles no han podido producir vehículos nuevos a un ritmo normal; los inventarios han caído drásticamente entre 2020 y 2022; lo que a su vez ha elevado el precio promedio de los vehículos nuevos y mucho más para los vehículos usados. Y no solo son más caros los vehículos, sino que también son más complejos, con componentes electrónicos intrincados, lo que resulta en reparaciones más costosas por desgaste normal o accidentes.
- Más coches en la carretera, más accidentes. En los primeros días de la pandemia, las calles estaban mucho más tranquilas; por lo tanto, había muchos menos accidentes. No es sorprendente que las carreteras comenzaran a llenarse nuevamente en 2021, y los accidentes siguieran. La Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras informó que el número de accidentes fatales en enero de 2022 incluso superó los niveles previos a la pandemia de enero de 2020. Todo lo cual ha resultado en un número significativamente más alto de reclamos por accidentes.
- Donde usted vive importa también. Esto puede ser una sorpresa, pero el costo de la cobertura mínima de seguros de vehículo varía mucho de un estado a otro. Por ejemplo, es muy caro en Michigan pero muy barato en el vecino Iowa. (Oregón se sitúa con las 11ª primas de seguros promedio más altas de los EE. UU.). Entonces, en los estados con tasas ya elevadas, cualquier tipo de aumento se siente aún más.
Afortunadamente, hay formas de mantener sus tarifas razonables, que incluyen:
- Descuentos para conductores seguros. Si tiene un historial de manejo limpio, sin accidentes con culpa o infracciones de tránsito, sin reclamos importantes de cobertura amplia, puede calificar para un descuento o bonificación por conducción segura. Con ciertas coberturas basadas en el uso, como la telemática, las aseguradoras pueden fijar sus primas según sus hábitos de conducción.
- Agrupar políticas. Una forma sencilla de ahorrar dinero en seguros es comprar sus seguros de propietarios de vivienda y de automóvil de la misma compañía. Agrupar también facilita la gestión de múltiples pólizas.
- Compare precios. Incluso cuando las fuerzas de colisión únicas no son la causa principal del aumento de las primas, la mayoría de las compañías de seguros subirán sus tarifas con el tiempo de todos modos. Como agencia independiente con acceso a múltiples aseguradoras locales, regionales y nacionales, SELCO Insurance Services puede hacer las compras por usted.
Seguro para propietarios de vivienda
Similar al aumento en las primas de seguros de automóviles, varios factores influyeron en un aumento en las tasas de seguro para propietarios de vivienda.
- Bajo inventario frente a demanda histórica. Tan recientemente como en marzo de 2022, el número de casas sin vender alcanzó un mínimo histórico de poco menos de 900,000 en todo el país. Y con millones de estadounidenses compitiendo por la baja oferta de viviendas, los precios han seguido subiendo: se proyecta que el precio medio de la vivienda aumente a $384,000 en 2022, lo que representaría un aumento del 11.2% desde 2021. No ayudó que hubiera guerras de ofertas por el 70% de las casas en venta en enero de 2022, lo que hizo que los precios se dispararan.
- Costos de materiales por las nubes. Una de las principales razones por las que el inventario sigue siendo tan bajo es el alto costo de construir una casa. El costo de los materiales de construcción ha aumentado significativamente desde el comienzo de la pandemia. La madera ha sido la principal culpable. Las continuas interrupciones de la cadena de suministro, un aluvión de incendios forestales de verano y un aumento de los aranceles sobre las importaciones de madera canadiense a los Estados Unidos han jugado un papel en el aumento de los precios recientemente. El aumento general al triple en el costo ha añadido un promedio de $19,000 al precio de una casa recién construida.
- Una escasez de mano de obra calificada. Aumentando el estrés para la industria de la construcción de viviendas está el simple hecho de que no hay suficientes personas calificadas para hacer el trabajo. De hecho, el informe más reciente del Home Builders Institute sobre el mercado laboral de la construcción muestra que más de 800,000 nuevos trabajadores necesitarán ser formados y colocados en 2026 y 2027 para satisfacer la demanda nacional de vivienda.
Al igual que el seguro de automóvil, hay formas de reducir el aumento de las primas del seguro para propietarios de vivienda, incluyendo:
- Haciendo que su hogar sea más seguro. Tareas simples como colocar detectores de humo e instalar alarmas antirrobo o cerraduras de seguridad pueden generar descuentos en sus seguros.
- Omitir reclamaciones por gastos pequeños. Si puede permitírselo, pague de su bolsillo los gastos más pequeños. No tener reclamos puede generarle descuentos de algunas compañías de seguros.
- Asegúrese de que su deducible sea razonable. La mayoría de los expertos en seguros y las compañías de préstamos sugieren un deducible de seguros de hogar de $1,000. Si usted tiene un deducible más bajo ($ 500 es popular), podría reducir ligeramente su tasa aumentando su responsabilidad en caso de un reclamo. Combine eso con el consejo mencionado anteriormente de evitar reclamos menores, y podría ahorrarse dinero a largo plazo.
- Construir su puntaje crediticio. En muchos estados, si su puntaje de crédito es demasiado bajo (630 es un buen barómetro), puede terminar pagando primas más altas.
Es probable que las tasas de seguros sigan subiendo durante 2022. No hay manera de evitarlo. Sin embargo, existen oportunidades de ahorro. Póngase en contacto con SELCO Insurance Services hoy para averiguar cómo aprovecharlos cuando llegue el momento de renovar sus pólizas.
