Los cambios en la forma de calcular las puntuaciones de crédito podrían representar un impulso para los posibles prestatarios en 2026.
Entre los puntos destacados se encuentran los planes Buy Now, Pay Later (BNPL) que se están añadiendo a los informes de crédito y los nuevos modelos de puntuación que evolucionan para incluir una gama más amplia de comportamientos financieros. Exploremos qué cambiará a lo largo de 2026 y qué se mantendrá igual.
¿Qué está cambiando?
- BNPL realiza su debut. El fenómeno BNPL no va a desaparecer—cientos de millones de personas ya lo utilizan—por lo que el comportamiento de reembolso en estos populares préstamos a plazos empezará a aparecer en la puntuación de crédito FICO de los consumidores. Muchos usuarios de BNPL son más jóvenes y no tienen un historial crediticio largo, por lo que al utilizarlo de manera responsable, este cambio puede ayudarles a construir crédito más rápidamente.
- Nuevos modelos de puntuación para hipotecas. Fannie Mae y Freddie Mac, que proporcionan la mayor parte del capital al mercado hipotecario, han facilitado la obtención de la aprobación de una hipoteca al eliminar su puntuación crediticia obligatoria de 620 o más. Las puntuaciones de crédito no se abandonarán por completo, por lo que seguirá siendo importante mantener una puntuación saludable. Y lo nuevo en 2026 son modelos que consideran fuentes de datos alternativas, como el pago puntual del alquiler y los servicios, y comportamientos financieros coherentes a largo plazo, en lugar de solo una instantánea diaria.
- La deuda médica está disminuyendo. Las cobranzas médicas pagadas y las deudas inferiores a $500 están desapareciendo de los informes, reduciendo las sorpresas para muchos prestatarios. Las deudas más grandes y persistentes pueden seguir representando riesgos para tu puntuación crediticia.
Además, se ofrecerán más protecciones a los consumidores. Las actualizaciones de la Ley de Información Justa de Crédito acelerarán los plazos de disputa, requerirán mejor documentación para los errores y reforzarán las medidas de protección contra el robo de identidad.
¿Qué permanece igual?
No importa qué modelo de puntuación utilice un prestamista, los fundamentos de la salud crediticia no están cambiando:
- Pagar a tiempo sigue siendo lo más importante, representando el 35% de tu puntuación crediticia.
- Mantener saldos más bajos en relación con tus límites sigue siendo importante. Si tus saldos empiezan a aumentar, puedes considerar un enfoque de "bola de nieve o avalancha" para eliminar deudas.
- Mantener las cuentas abiertas durante un tiempo muestra que tú tienes un historial comprobado de mantener un buen crédito. Sin embargo…
- Abrir muchas cuentas nuevas en poco tiempo reduce la antigüedad promedio de tu diversa gama de cuentas y puede significar un mayor riesgo.
- Tener una combinación de créditos demuestra tu capacidad para gestionar una variedad de tipos de crédito (tarjetas de crédito, préstamos, hipoteca) y puede impactar positivamente tu puntaje.
Ahora los prestamistas tienen más formas de evaluar a posibles prestatarios, lo que significa más oportunidades para mejorar tu puntuación crediticia. Aprovecha al máximo estas nuevas normas si te afectan, revisa tu puntuación crediticia periódicamente en la banca digital de SELCO para seguir tu progreso y encaminarte hacia la salud financiera.
